Tarihin En Büyük 10 Banka İflası

Çoğu banka iflası ana haber bültenlerinde yer almaz, ancak yer aldığında da genellikle herkes için kötü haber olur. Tarihteki en büyük finansal çöküşlerin bir kısmı, riskli kredi uygulamaları, kötü varlıklar ve hükümet düzenlemelerinin eksikliği gibi faktörlerin neden olduğu büyük bankaların ve diğer finansal kurumların çöküşünden kaynaklanmıştır.

10. Uluslararası Kredi ve Ticaret Bankası

BCCI, yani Kredi ve Ticaret Bankası, 1972 yılında Agha Hasan Abedi isimli Pakistanlı bir finansçı tarafından kurulan Lüksemburg merkezli bir kuruluştu. BCCI, özellikle gelişmekte olan ülkelerde yenilikçi ve esnek finansal çözümleriyle ün kazanmış ve kısa sürede dünyanın yedinci büyük özel bankası konumuna gelmiştir. 1980'lere gelindiğinde BCCI 78 ülkede faaliyet gösteriyordu ve toplam varlıkları 20 milyar doları aşıyordu.

Ancak 1980'lerin sonlarına doğru, bankadaki mali usulsüzlüklere ilişkin haberler dünya çapında manşetlere çıkmaya başladı; çünkü birçok ülkedeki düzenleyiciler tarafından yapılan soruşturmalarda kara para aklama, rüşvet ve dolandırıcılığa ilişkin kanıtlar ortaya çıkarıldı. 1991 yılında İngiltere ve ABD düzenleyicileri BCCI'ı kapattılar ve tüm varlıklarını dondurdular. Yapılan incelemede bankanın terör örgütlerine, diktatörlere, uyuşturucu kaçakçılarına destek olmak gibi çok sayıda suça doğrudan veya dolaylı olarak karıştığı ortaya çıktı. BCCI'nin çöküşü, dünya çapında yatırımcılar ve alacaklılar için milyarlarca dolarlık kayba ve küresel bankacılık sistemine olan güvenin genel olarak kaybolmasına neden oldu.

9. New England Bankası

New England Bankası, Boston merkezli büyük bir bölgesel banka olup Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski finans kuruluşlarından biriydi. Banka, 1991'deki çöküşünden önce bölgede karlı ve başarılıydı ve iflas ettiğinde aktifleri 22 milyar doları aşmıştı. Daha sonra ortaya çıktığı üzere, bankanın başarısı büyük ölçüde riskli kredilere ve şüpheli kredi verme uygulamalarına dayanıyordu ve bu da nihayetinde çöküşüne yol açtı.

1980'lerin sonlarına doğru, New England gayrimenkul piyasası, yerel geliştiricilere ve gayrimenkul yatırımcılarına verilen birçok banka kredisinin ödenememesi nedeniyle gerilemeye başlamıştı. Zararlar arttıkça banka ve bağlı şirketleri yükümlülüklerini karşılayacak yeterli sermayeyi toplayamadılar ve sonunda 1991 yılında iflas ilan etmek zorunda kaldılar.

New England Bankası'nın çöküşü, ABD tarihindeki en büyük banka iflaslarından biriydi çünkü ABD'nin kuzeydoğusundaki küçük işletmeleri ve istihdam olanaklarını etkiledi.

8. Sömürge Bankası

Colonial Bank, merkezi Montgomery, Alabama'da bulunan ve güneydoğu ABD'de şubeleri bulunan bölgesel bir bankaydı. 1981 yılında kurulan şirket, bir dizi satın alma ve birleşmeyle hızla büyüdü. 2009 yılı itibarıyla bankanın 340'tan fazla şubesi ve 25 milyar dolarlık varlığı bulunuyordu.

O dönemde pek çok diğer finans kuruluşu gibi Colonial Bank da, subprime ipotek piyasasının stresine fazlasıyla maruz kalıyordu ve kötü kredi geçmişine sahip borçlulara çok sayıda kredi vermişti. Bu kredilerin birçoğu, dünyanın dört bir yanındaki yatırımcılara satılan karmaşık menkul kıymetlere dönüştürüldü ve en sonunda 2008'deki mali çöküşe yol açtı. Konut piyasası çökmeye başlayınca bu kredilerin çoğu ödenemedi ve Colonial Bank büyük kayıplara uğradı.

Ağustos 2009'da Colonial Bank düzenleyiciler tarafından ele geçirildi ve yaklaşık 22 milyar dolar değerindeki varlıkları BB&T Corp.'a satıldı.

7. MCorp

MCorp, Teksas merkezli bir banka holding şirketiydi. Daha büyük ulusal kuruluşlarla rekabet edebilecek güçlü bir bölgesel banka olarak tasarlanan banka, iflas ettiği sırada 18 milyar doları aşan varlıklarıyla kısa sürede Teksas'ın en büyük bankalarından biri haline geldi.

MCorp'un çöküşünün temel nedeni, şirketin 1980'lerde enerji sektörüne yoğun yatırım yapması nedeniyle petrol ve gaz sektörüne aşırı bağımlı hale gelmesiydi. 1980'lerin ortalarında petrol piyasası çöktüğünde, MCorp bilançosunda büyük kayıplar yaşadı ve önceki genişlemeyi finanse etmek için aşırı borçlandı. Banka giderek borç yükümlülüklerini karşılayamaz hale geldi ve sonunda Mart 1989'da kapatıldı. MCorp'un çöküşü, Teksas ekonomisi üzerinde birçok sonuç doğurdu ve FDIC'nin sigorta şirketlerine ve mevduat sahiplerine sigorta primi ödemesi için ağır bir fatura çıkardı.

6. Herstatt Bankası

Herstatt Bank, 1956 yılında Almanya'nın Köln kentinde küçük bir özel banka olarak kuruldu. Başlangıçta döviz ticareti üzerine yoğunlaştı ve kısa sürede bu alandaki uzmanlığıyla dünya çapında tanındı. Ancak 1970'li yıllarda banka, diğer bankalara kredi verme ve spekülatif yatırımlarda işlem yapma gibi faaliyetlerini çeşitlendirmeye başladı.

Herstatt Bank'ın çöküşü, önemli döviz riski nedeniyle yükümlülüklerini yerine getirememesi nedeniyle Haziran 1974'te gerçekleşti. Sonunda iflas ilan edildi ve Alman bankacılık otoriteleri kurumun tüm varlıklarını tasfiye etmek için devreye girdi.

Herstatt Bank'ın iflası finans dünyasında bazı yankılar uyandırdı, zira bankanın birçok kuruluşu önemli kayıplar yaşadı. Sistemin istikrarına olan güvenin yaygın bir şekilde kaybolması da doğrudan Basel Bankacılık Denetleme Komitesi'nin kurulmasına yol açtı.

5. Hokkaido Takushoku

Hokkaido Takushoku Bank, Hokkaido bölgesini geliştirmek amacıyla 1900 yılında kurulan bir Japon bankasıdır. Adanın ekonomik kalkınmasında önemli rol oynayacak ve ilk altyapı ve tarım projelerinin birçoğuna kaynak sağlayacak.

Ancak 1980'lerin sonlarında HTB, Japonya'nın gayrimenkul ve spekülatif finans sektörlerine yoğun yatırımlar yaparak agresif bir şekilde büyümeye başladı. O dönemde ülke ekonomik olarak bir balonun içindeydi ve çoğu banka büyük ölçekli inşaat projelerine finansman sağlamak istiyordu. Ancak 1990'ların başında balon patladı ve Japonya piyasaları mali krize sürüklendi. HTB'nin varlık değeri, üst düzey banka yetkililerine yönelik dolandırıcılık, kötü yönetim ve zimmete para geçirme iddialarının da eklenmesiyle bir gecede düştü.

Japonya hükümeti Kasım 1997'de müdahale ederek HTB'yi doğrudan devlet kontrolüne aldı ve yatırımcılarını kurtardı. Bankanın iflas ettiği dönemde toplam aktiflerinin yaklaşık 80 milyar dolar, batık kredilerinin ise yaklaşık 7,5 milyar dolar olduğu tahmin ediliyordu.

4. Kıta Illinois'i

Continental Illinois National Bank and Trust Company, 1910 yılında Chicago, Illinois'de yerel topluluğa hizmet veren küçük bir banka olarak kuruldu. 1980'lere gelindiğinde, birleşme ve satın almalar yoluyla büyüyerek, 1984'teki çöküşünden hemen önce Amerika Birleşik Devletleri'nin yedinci büyük ticari bankası haline geldi.

Bankanın sorunları, 1970'lerin sonlarında portföyünün genel karlılığını artırmak için ticari gayrimenkul kredilerine odaklanmasıyla başladı. Bankanın yönetimi riskli gayrimenkul projelerine aşırı yatırım yapmış, bu da 1980'lerdeki konut krizi ve küresel petrol krizi sırasında büyük kayıplara yol açmıştı.

ABD tarihindeki en büyük banka iflaslarından biri olan Continental Illinois'in çöküşü, çöküş sırasında 40 milyar dolarlık varlığa sahipti. Bu durum aynı zamanda ABD bankacılık sistemi için de önemli bir darbe oldu, çünkü çöküş tüm finans sektörünü istikrarsızlaştırma tehlikesi taşıyordu. Hükümet daha geniş çaplı bir krizin önüne geçmek için sonunda devreye girmek zorunda kaldı ve bankayı 4,5 milyar dolarlık bir krediyle kurtardı ve bankanın mülkiyetini üstlendi.

3. IndyMac

IndyMac Bank, 1985 yılında Amerika'nın en büyük ipotek kredisi veren kuruluşlarından biri olan Countrywide Financial Corp.'u da kuran Angelo Mozilo ve David Loeb tarafından kuruldu. Banka, düşük kredi geçmişine sahip borçlulara düşük maliyetli ipotekler sunmak gibi agresif kredi verme uygulamalarıyla tanındı. Bu yüksek riskli krediler, 2008'deki daha büyük mali krizle birleşince Tasarruf Denetim Ofisi tarafından 11 Temmuz 2008'de kapatıldı.

IndyMac, konut krizi sırasında iflas eden en büyük ipotek kuruluşu haline geldi ve bu durum, tasarruf ve kredi piyasasındaki diğer birçok kurumun çöküşüne yol açtı. Temmuz 2008'de Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) kontrolüne geçmesinin ardından, çöküş sırasında yaklaşık 32 milyar dolar değerinde olan tüm varlıkları daha sonra OneWest Bank'a satıldı.

2. Kredi Anstalt

Credit-Anstalt, Rothschild ailesi tarafından 1855 yılında kurulan bir Avusturya bankasıydı, ancak II. Dünya Savaşı'ndan sonra millileştirildi. Avusturya'nın sanayi ve finans sektörlerinin gelişmesinde önemli rol oynamış ve 21. yüzyılın başlarında Avrupa'nın en büyük bankalarından biri haline gelmiştir.

Bu durum, küresel ekonomik durgunluk, Avusturya hükümetinin ekonomik politikaları ve bankanın kendi riskli kredi uygulamaları gibi faktörlerin birleşimi nedeniyle 1920'lerin sonlarına kadar devam etti. Credit-Anstalt, 1920'lerin başındaki ekonomik patlama sırasında Avusturya altyapısına büyük yatırımlar yaptı; ancak Büyük Buhran sırasında borçlarını ödeyemedi.

Banka Mayıs 1931'de iflas etti ve bunun sonucunda mevduat sahipleri bankayı Avusturya'nın her yerine yaymak zorunda kaldı. Birçok tarihçi bunu Büyük Buhran'ın başlangıcı olarak kabul eder; zira bu çöküş Avrupa bankacılık sisteminde domino etkisi yaratmış, Avusturya ve diğer Avrupa ülkelerinde bir dizi banka iflasına ve mali krize yol açmıştır.

1. Washington Karşılıklı

2007 yılı sonu itibarıyla Washington Mutual, ülke çapında 2.200'den fazla şubesi ve yaklaşık 183 milyar dolarlık müşteri mevduatıyla ABD'nin en büyük finans kuruluşlarından biriydi. 2000'li yılların başı ve ortalarında Washington Mutual, düşük kredi notuna sahip borçlulara agresif bir şekilde yüksek riskli ipotekler verdi; bu, esasen 2008 krizinin temel nedeniydi. 2008 yılı sonunda Washington Mutual, tarihin en büyük banka kapanışı olarak bilinen olaydan sonra iflas etti.

Federal hükümet, Eylül 2008'de bankanın kontrolünü ele geçirdi ve varlıklarını 1,9 milyar dolara JP Morgan Chase'e sattı. Bankanın çöküş sırasında 307 milyar dolar değerinde varlığı bulunduğundan, çöküş o dönemde yatırımcıların daha geniş pazara olan güveni üzerinde büyük bir etki yaratacaktı. 2008 krizi sırasında Washington Mutual ve diğer büyük kuruluşların çöküşü, 2010 yılında Dodd-Frank Yasası'nın çıkarılmasına yol açtı.

Facebook Cıvıldamak Pin E-posta

Ayrıca bakınız: