Көптеген банктердің сәтсіздігі прайм-тайм жаңалықтарын жасамайды, дегенмен олар жасаған кезде бұл әдетте басқалар үшін жаман жаңалық болып табылады. Тарихтағы ең ірі қаржылық күйреулердің кейбірі тәуекелді несиелеу тәжірибесі, нашар активтер және мемлекеттік реттеудің жоқтығы сияқты факторлардан туындаған ірі банктер мен басқа да қаржы институттарының күйреуімен байланысты болды.
10. Халықаралық несие және сауда банкі
Bank of Credit and Commerce International - немесе BCCI - 1972 жылы Ага Хасан Абеди есімді пәкістандық қаржыгер негізін қалаған Люксембург мекемесі болды. BCCI өзінің инновациялық және икемді қаржылық шешімдері үшін, әсіресе дамушы елдерде беделге ие болды, өйткені ол тез арада әлемдегі жетінші ірі жеке банкке айналды. 1980 жылдарға қарай BCCI 78 елде 20 миллиард доллардан асатын активтерімен жұмыс істеді.
Дегенмен, 1980 жылдардың соңына қарай банктегі қаржылық бұзушылықтар туралы хабарлар жаһандық тақырыптарға айнала бастады, өйткені бірнеше елдердегі реттеуші тексерулер ақшаны жылыстату, пара алу және алаяқтық фактілерін анықтады. 1991 жылы Ұлыбритания мен АҚШ реттеушілері BCCI-ді жауып тастады және оның барлық активтері бұғатталды. Тергеу барысында банктің тікелей немесе жанама түрде бірқатар қылмыстық әрекеттерге, соның ішінде террористік ұйымдарға, диктаторларға және есірткі саудагерлеріне қолдау көрсетуге қатысы бар екені белгілі болды. BCCI-нің күйреуі бүкіл әлем бойынша инвесторлар мен кредиторлар үшін миллиардтаған доллар шығынға, сондай-ақ жаһандық банк жүйесіне деген жалпы сенімнің жоғалуына әкелді.
9. Жаңа Англия банкі
Жаңа Англия Банкі Бостонда орналасқан ірі аймақтық банк және Құрама Штаттардағы ең көне қаржы институттарының бірі болды. 1991 жылы ыдырағанға дейін банк аймақта табысты және табысты болды және банкроттық кезінде 22 миллиард доллардан астам активтерге ие болды. Кейін белгілі болғандай, банктің табысы негізінен тәуекелді несиелер мен күмәнді несие беру тәжірибесіне негізделген, бұл ақыр соңында оның күйреуіне әкелді.
1980 жылдардың соңында Жаңа Англияның жылжымайтын мүлік нарығы құлдырай бастады, өйткені жергілікті құрылыс салушылар мен жылжымайтын мүлік инвесторларына көптеген банктік несиелер дефолтқа ұшырады. Шығындар көбейгендіктен, банк пен оның еншілес ұйымдары міндеттемелерді жабу үшін жеткілікті капитал жинай алмады және ақырында 1991 жылы банкроттық туралы арыз беруге мәжбүр болды.
Жаңа Англия Банкінің ыдырауы АҚШ тарихындағы ең үлкен банктік сәтсіздіктердің бірі болды, өйткені ол Америка Құрама Штаттарының солтүстік-шығысындағы шағын бизнес пен жұмыс мүмкіндіктеріне әсер етті.
8. Колониялық банк
Colonial Bank штаб-пәтері Монтгомериде, Алабама штатында орналасқан, Америка Құрама Штаттарының оңтүстік-шығысында филиалдары бар аймақтық банк болды. Ол 1981 жылы негізі қаланған және бірқатар сатып алулар мен бірігулер арқылы тез өсті. 2009 жылға қарай банктің 340-тан астам филиалы және 25 миллиард доллар активтері болды.
Сол кездегі басқа да көптеген қаржы институттары сияқты, Colonial банкі де ипотекалық несие нарығының күйзелісіне қатты ұшырады және несие тарихы нашар қарыз алушыларға өз кітаптарында бірқатар несиелер берді. Бұл несиелердің көпшілігі бүкіл әлем бойынша инвесторларға сатылған күрделі бағалы қағаздарға біріктіріліп, нәтижесінде 2008 жылғы қаржылық күйреуге әкелді. Тұрғын үй нарығы құлдырай бастағанда, бұл несиелердің көпшілігі дефолтқа ұшырап, Colonial Bank үлкен шығынға ұшырады.
2009 жылдың тамызында Colonial Bank реттеушілермен тәркіленді және оның жалпы сомасы шамамен 22 миллиард долларды құрайтын барлық активтері BB&T Corp-ке сатылды.
7. McCorp
MCorp Техас штатында орналасқан банк холдингі болды. Ірі ұлттық институттармен бәсекелесу үшін күшті аймақтық банк ретінде жобаланған ол тез арада Техастағы ең ірі банктердің біріне айналды, банкроттық кезінде активтері 18 миллиард доллардан асады.
MCorp-тың ыдырауының басты себебі оның мұнай-газ саласына шамадан тыс тәуелділігі болды, өйткені компания 1980-ші жылдары энергетика саласына үлкен инвестиция салған. 1980 жылдардың ортасында мұнай нарығы құлдыраған кезде, MCorp өзінің бұрынғы кеңеюін қаржыландыру үшін шамадан тыс қарызымен қоса балансында үлкен шығынға ұшырады. Банк өзінің қарыздық міндеттемелеріне қызмет көрсете алмайтындай жағдайға жетті және ақыры 1989 жылы наурызда жабылды. MCorp-тың күйреуі Техас экономикасы үшін көптеген салдарларға әкелді, сонымен қатар FDIC үшін сақтандырушылар мен салымшыларға сақтандыру төлемдерін төлеуге арналған ауыр заң жобасы болды.
6. Herstatt банкі
Herstatt Bank 1956 жылы Германияның Кельн қаласында шағын жеке банк ретінде құрылған. Ол бастапқыда валюталық саудаға бағытталды және тез арада осы саладағы тәжірибесімен бүкіл әлемге танымал болды. Дегенмен, 1970 жылдары банк өз қызметін әртараптандыруды, оның ішінде басқа банктерге несие беруді және алыпсатарлық инвестициялармен сауда жасауды бастады.
Херстатт банкінің күйреуі 1974 жылдың маусымында маңызды валюталық тәуекелге байланысты өз міндеттемелерін орындай алмаған кезде орын алды. Ақырында ол дәрменсіз деп жарияланды және неміс банк органдары мекеменің барлық активтерін жоюға араласты.
Herstatt Bank-тің күйреуі қаржы әлемі үшін бірнеше зардаптарға әкелді, өйткені оның көптеген контрагенттері айтарлықтай шығынға ұшырады. Сондай-ақ жүйенің тұрақтылығына деген сенімнің жаппай жоғалуы байқалды, бұл банктік қадағалау жөніндегі Базель комитетінің құрылуына тікелей әкелді.
5. Хоккайдо Такушоку
Hokkaido Takushoku Bank — 1900 жылы Хоккайдо аймағын дамыту мақсатында құрылған жапондық банк. Ол аралдың экономикалық дамуында маңызды рөл атқарып, оның көптеген алғашқы инфрақұрылымдық және ауылшаруашылық жобаларын қаржыландырады.
Дегенмен, 1980 жылдардың аяғында HTB Жапонияның жылжымайтын мүлік және алыпсатарлық қаржы секторларына үлкен инвестиция салғандықтан, агрессивті түрде кеңейе бастады. Ол кезде елде экономикалық көпіршікті бастан кешіріп, банктердің көпшілігі ауқымды құрылыс жобаларын қаржыландыруға ынталы болды. Алайда, 1990 жылдардың басында көпіршік жарылып, жапон нарықтарын қаржылық дағдарысқа ұшыратты. HTB активтерінің құны банктің жоғары лауазымды шенеуніктерінің алаяқтық, дұрыс басқару және жымқыру туралы айыптауларымен бірге бір түнде құлдырады.
Жапон үкіметі 1997 жылы қарашада араласып, HTB-ны тікелей үкімет бақылауына алып, инвесторларын кепілдікке алды. Банктің күйреу кезіндегі жалпы активтері шамамен $80 млрд, сондай-ақ шамамен $7,5 млрд үмітсіз несиелер деп бағаланды.
4. Континентальды Иллинойс
Continental Illinois National Bank and Trust Company 1910 жылы Чикагода (Иллинойс штаты) жергілікті қоғамдастыққа қызмет көрсететін шағын банк ретінде құрылған. 1980 жылдары ол 1984 жылы ыдырағанға дейін Америка Құрама Штаттарындағы жетінші ірі коммерциялық банкке айналу және қосылу арқылы өсті.
Банктің проблемалары 1970 жылдардың аяғында, ол өз портфелінің жалпы табыстылығын жақсарту үшін коммерциялық жылжымайтын мүлікті несиелеуге назар аударған кезде басталды. Банк басшылығы 1980 жылдардағы жылжымайтын мүлік апаты мен жаһандық мұнай дағдарысы кезінде үлкен шығындарға әкеліп соқтыратын тәуекелді жылжымайтын мүлік жобаларына шамадан тыс қаржы жұмсады.
Континенталды Иллинойс штатының күйреуі АҚШ тарихындағы ең ірі банктік сәтсіздіктердің бірі болды, өйткені оның құлдырау кезінде активтерінде 40 миллиард доллар болды. Бұл АҚШ-тың банк жүйесіне де айтарлықтай соққы болды, өйткені күйреу бүкіл қаржы секторын тұрақсыздандыру қаупін тудырды. Сайып келгенде, үкімет дағдарыстың алдын алу үшін банкті 4,5 миллиард доллар несиемен құтқарып, оны өз мойнына алуы керек болды.
3. IndyMac
IndyMac банкін 1985 жылы Анджело Мозило мен Дэвид Лоеб құрды, олар да Америкадағы ең ірі ипотекалық несие берушілердің бірі Countrywide Financial Corp. Банк несие берудің агрессивті тәжірибесімен танымал болды, мысалы, нашар несие бар қарыз алушыларға арзан ипотека ұсыну. Бұл жоғары тәуекелді несиелер 2008 жылғы үлкен қаржылық дағдарыспен бірге 2008 жылдың 11 шілдесінде Үнемділікті қадағалау басқармасы оны жабуға әкелді.
IndyMac тұрғын үй дағдарысы кезінде оп-оңай сәтсіздікке ұшыраған ең ірі ипотекалық несие беруші болды, бұл кеңірек жинақ және несие нарығындағы көптеген басқа институттардың күйреуін тудырды. 2008 жылдың шілдесінде Федералды депозиттерге кепілдік беру корпорациясы (FDIC) оны бақылауға алғаннан кейін, оның құлдыраған кездегі шамамен $32 миллиардқа бағаланған барлық активтері кейін OneWest Bank-ке сатылды.
2. Credit-Anstalt
Credit-Anstalt 1855 жылы Ротшильдтер отбасы құрған австриялық банк болды, бірақ ол Екінші дүниежүзілік соғыстан кейін ұлттандырылды. Ол Австрияның өнеркәсіптік және қаржылық секторларының дамуында маңызды рөл атқарды және 21 ғасырдың басында Еуропадағы ең ірі банктердің біріне айналды.
Бұл жаһандық экономикалық құлдырау, Австрия үкіметінің экономикалық саясаты және банктің өзінің тәуекелді несие беру тәжірибесі сияқты факторлардың жиынтығына байланысты шамамен 1920 жылдардың соңына дейін жалғасты. Кредит-Анштальт 1920 жылдардың басындағы бум кезінде Австрияның инфрақұрылымына үлкен инвестиция салды, бірақ Ұлы депрессия кезінде қарыздарын өтей алмады.
Банк 1931 жылы мамырда құлдырап, оның салымшылары бүкіл Австрияда банкті басқарды. Көптеген тарихшылар мұны Ұлы Депрессияның басталуы деп санайды, өйткені күйреу еуропалық банк жүйесіне домино әсерін тигізіп, Австрия мен басқа Еуропа елдерінде банктердің сәтсіздігі мен қаржылық дағдарыс толқынына әкелді.
1. Washington Mutual
2007 жылдың соңына қарай Washington Mutual бүкіл ел бойынша 2200-ден астам филиалдары және клиенттердің салымдары шамамен 183 миллиард доллары бар Құрама Штаттардағы ең ірі қаржы институттарының бірі болды. 2000 жылдардың басы мен ортасында Вашингтон Мутуал нашар несиесі бар қарыз алушыларға жоғары тәуекелді ипотеканы агрессивті түрде жасады, бұл 2008 жылғы дағдарыстың негізгі себебі болды. 2008 жылдың соңына қарай Washington Mutual банкротқа ұшырап, тарихтағы ең үлкен банк жабылды.
Федералды үкімет 2008 жылдың қыркүйегінде банкті бақылауға алып, оның активтерін JP Morgan Chase-ге 1,9 миллиард долларға сатты. Бұл құлдырау сол кездегі инвесторлардың үлкен нарыққа деген сеніміне үлкен әсер етеді, өйткені құлдыраған кезде банктің активтерінде 307 миллиард доллар болған. 2008 жылғы дағдарыс кезінде Washington Mutual және басқа да ірі ұйымдардың ыдырауы 2010 жылы Додд-Фрэнк актінің қабылдануына әкелді.
Оставить Комментарий