Çoğu banka iflası prime time'da haber konusu olmaz, ancak gerçekleştiğinde bu genellikle diğer herkes için kötü haber olur. Tarihteki en büyük finansal çöküşlerden bazıları, büyük bankaların ve diğer finansal kuruluşların riskli borç verme uygulamaları, kötü varlıklar ve hükümet düzenlemelerinin eksikliği gibi faktörlerin neden olduğu çöküşlerinden kaynaklanmıştır.
10. Uluslararası Kredi ve Ticaret Bankası
Bank of Credit and Commerce International - veya BCCI - 1972 yılında Agha Hassan Abedi adlı Pakistanlı bir finansçı tarafından kurulan bir Lüksemburg kurumuydu. BCCI, kısa sürede dünyanın en büyük yedinci özel bankası haline gelerek, özellikle gelişmekte olan ülkelerde yenilikçi ve esnek finansal çözümleriyle itibar kazandı. 1980'li yıllara gelindiğinde BCCI 78 ülkede faaliyet gösteriyordu ve toplam varlıkları 20 milyar doların üzerindeydi.
Ancak 1980'lerin sonlarına gelindiğinde, çeşitli ülkelerdeki düzenleyici soruşturmaların kara para aklama, rüşvet ve dolandırıcılık kanıtlarını ortaya çıkarmasıyla, bankadaki mali usulsüzlük raporları küresel manşetlere çıkmaya başladı. 1991'de Birleşik Krallık ve ABD düzenleyicileri BCCI'yı kapattı ve tüm varlıkları donduruldu. Soruşturma sırasında bankanın terör örgütlerini, diktatörleri ve uyuşturucu kaçakçılarını desteklemek de dahil olmak üzere bir dizi suç faaliyetine doğrudan veya dolaylı olarak bulaştığı ortaya çıktı. BCCI'nın çöküşü, dünya çapındaki yatırımcıların ve kredi verenlerin milyarlarca dolarlık kayba uğramasına ve küresel bankacılık sistemine olan güvenin genel olarak kaybolmasına neden oldu.
9. New England Bankası
New England Bankası, merkezi Boston'da bulunan büyük bir bölgesel bankaydı ve Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski finans kuruluşlarından biriydi. Banka, 1991'deki çöküşünden önce bölgede kârlı ve başarılıydı ve iflas anında 22 milyar doların üzerinde varlığa sahipti. Daha sonra ortaya çıktığı gibi, bankanın başarısı büyük ölçüde riskli kredilere ve şüpheli kredi verme uygulamalarına dayanıyordu ve bu da sonuçta onun çöküşüne yol açtı.
1980'lerin sonlarında, New England emlak piyasası, yerel geliştiricilere ve emlak yatırımcılarına verilen banka kredilerinin çoğunun temerrüde düşmesi nedeniyle zaten düşmeye başlamıştı. Kayıplar arttıkça banka ve bağlı ortaklıkları yükümlülüklerini karşılamaya yetecek kadar sermaye toplayamadı ve sonunda 1991'de iflas başvurusunda bulunmak zorunda kaldılar.
Bank of New England'ın çöküşü, Amerika Birleşik Devletleri'nin kuzeydoğusundaki küçük işletmeleri ve iş fırsatlarını etkilediği için ABD tarihindeki en büyük banka başarısızlıklarından biriydi.
8. Sömürge Bankası
Colonial Bank, merkezi Montgomery, Alabama'da bulunan ve Amerika Birleşik Devletleri'nin güneydoğusu boyunca şubeleri bulunan bölgesel bir bankaydı. 1981 yılında kuruldu ve bir dizi satın alma ve birleşme yoluyla hızla büyüdü. 2009 yılı itibarıyla bankanın 340'tan fazla şubesi ve 25 milyar dolarlık aktifi vardı.
O zamanlar diğer birçok finans kurumu gibi Colonial Bank da yüksek faizli ipotek piyasasının stresine maruz kalmıştı ve defterlerinde kötü kredi geçmişi olan borçlulara çok sayıda kredi bulunuyordu. Bu kredilerin çoğu, dünyanın dört bir yanındaki yatırımcılara satılan karmaşık menkul kıymetler halinde bir araya getirildi ve sonuçta 2008'deki mali çöküşe yol açtı. Konut piyasası çökmeye başladığında bu kredilerin çoğu temerrüde düştü ve Colonial Bank'ın büyük kayıplara uğramasına neden oldu.
Ağustos 2009'da Colonial Bank'a düzenleyiciler tarafından el konuldu ve yaklaşık 22 milyar dolar değerindeki tüm varlıkları BB&T Corp.'a satıldı.
7.Mcorp
MCorp Teksas merkezli bir banka holding şirketiydi. Daha büyük ulusal kurumlarla rekabet edebilecek güçlü bir bölgesel banka olarak tasarlanan banka, iflas anında 18 milyar doları aşan varlıklarıyla hızla Teksas'ın en büyük bankalarından biri haline geldi.
MCorp'un çöküşünün ana nedeni, şirketin 1980'lerde enerji sektörüne yoğun yatırım yapması nedeniyle petrol ve gaz endüstrisine aşırı bağımlılığıydı. Petrol piyasası 1980'lerin ortasında çöktüğünde MCorp, önceki genişlemesini finanse etmek için aşırı borçla birlikte bilançosunda büyük kayıplara maruz kaldı. Banka giderek borç yükümlülüklerini yerine getiremez hale geldi ve sonunda Mart 1989'da kapatıldı. MCorp'un çöküşü, FDIC'nin sigorta şirketlerine ve mevduat sahiplerine sigorta yardımları ödemesi yönünde ağır bir faturanın yanı sıra Teksas ekonomisi için birçok sonuç doğurdu.
6. Herstatt Bankası
Herstatt Bank, 1956 yılında Almanya'nın Köln şehrinde küçük bir özel banka olarak kuruldu. Başlangıçta döviz ticareti üzerine odaklanmış ve kısa sürede bu alandaki uzmanlığıyla dünya çapında tanınmaya başlamıştır. Ancak 1970'li yıllarda banka, diğer bankalara borç verme ve spekülatif yatırım ticareti de dahil olmak üzere faaliyetlerini çeşitlendirmeye başladı.
Herstatt Bank'ın çöküşü, önemli kur riski nedeniyle yükümlülüklerini yerine getiremediği Haziran 1974'te meydana geldi. Sonunda iflas ilan edildi ve Alman bankacılık yetkilileri, kurumun tüm varlıklarını tasfiye etmek için müdahale etti.
Herstatt Bank'ın çöküşü finans dünyası için çeşitli sonuçlara yol açtı; birçok karşı taraf önemli kayıplara uğradı. Ayrıca sistemin istikrarına yönelik yaygın bir güven kaybı da yaşandı ve bu durum doğrudan Basel Bankacılık Denetim Komitesi'nin kurulmasına yol açtı.
5. Hokkaido Takushoku
Hokkaido Takushoku Bank, 1900 yılında Hokkaido bölgesini geliştirmek için kurulmuş bir Japon bankasıdır. Kendisi, adanın ekonomik kalkınmasında önemli bir rol oynayacak ve ilk altyapı ve tarım projelerinin çoğunu finanse edecek.
Ancak 1980'lerin sonlarında HTB, Japonya'nın gayrimenkul ve spekülatif finans sektörlerine yoğun yatırım yaparak agresif bir şekilde genişlemeye başladı. O zamanlar ülkede ekonomik bir balon yaşanıyordu ve çoğu banka büyük ölçekli inşaat projelerini finanse etmeye istekliydi. Ancak 1990'ların başında balon patlayarak Japon piyasalarını mali krize sürükledi. HTB'nin varlıklarının değeri, üst düzey banka yetkililerinin dolandırıcılık, kötü yönetim ve zimmete para geçirme iddialarıyla birlikte bir gecede düştü.
Japon hükümeti Kasım 1997'de HTB'yi doğrudan hükümet kontrolü altına alarak müdahale etti ve yatırımcılarını kurtardı. Bankanın çöktüğü sırada toplam varlıklarının yaklaşık 80 milyar dolar olduğu ve batık kredilerin yaklaşık 7,5 milyar dolar olduğu tahmin ediliyordu.
4. Kıta Illinois'i
Continental Illinois Ulusal Bankası ve Güven Şirketi, 1910 yılında Chicago, Illinois'de yerel topluluğa hizmet veren küçük bir banka olarak kuruldu. 1980'lere gelindiğinde, 1984'teki çöküşünden hemen önce, birleşme ve satın almalar yoluyla Amerika Birleşik Devletleri'nin yedinci en büyük ticari bankası haline geldi.
Bankanın sorunları, portföyünün genel kârlılığını artırmak için 1970'lerin sonlarında ticari gayrimenkul kredilerine odaklanmasıyla başladı. Banka yönetimi riskli gayrimenkul projelerine aşırı yatırım yaptı ve bu durum 1980'lerdeki emlak krizi ve küresel petrol krizi sırasında büyük kayıplara yol açtı.
Continental Illinois'in çöküşü, ABD tarihindeki en büyük banka başarısızlıklarından biriydi çünkü düştüğü sırada 40 milyar dolarlık varlığa sahipti. Çöküş tüm finans sektörünü istikrarsızlaştırma tehdidi oluşturduğundan, bu aynı zamanda ABD bankacılık sistemine de ciddi bir darbe indirdi. Sonuçta hükümet daha büyük bir krizi önlemek için devreye girmek zorunda kaldı ve bankayı 4,5 milyar dolarlık bir krediyle kurtarıp bankayı devraldı.
3.IndyMac
IndyMac Bank, 1985 yılında Angelo Mozilo ve aynı zamanda Amerika'nın en büyük ipotek kredi sağlayıcılarından biri olan Countrywide Financial Corp.'un da kurucuları olan David Loeb tarafından kuruldu. Banka, kredisi zayıf olan borçlulara düşük maliyetli ipotek teklif etmek gibi agresif kredi verme uygulamalarıyla tanındı. Bu yüksek riskli krediler, 2008'deki daha büyük mali krizle birleştiğinde, 11 Temmuz 2008'de Tasarruf Denetleme Ofisi tarafından kapatılmasına yol açtı.
IndyMac, konut krizi sırasında iflas eden en büyük ipotek kredisi sağlayıcısı haline geldi ve daha geniş tasarruf ve kredi piyasasındaki diğer birçok kurumun çöküşünü tetikledi. Temmuz 2008'de Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) kontrolü ele geçirmesinin ardından, şirketin çöküş sırasında değeri yaklaşık 32 milyar dolar olan tüm varlıkları daha sonra OneWest Bank'a satıldı.
2. Kredi-Anstalt
Credit-Anstalt, 1855 yılında Rothschild ailesi tarafından kurulan bir Avusturya bankasıydı, ancak II. Dünya Savaşı'ndan sonra kamulaştırıldı. Avusturya'nın sanayi ve finans sektörlerinin gelişmesinde önemli bir rol oynamış ve 21. yüzyılın başlarında Avrupa'nın en büyük bankalarından biri haline gelmiştir.
Bu durum, küresel ekonomik gerileme, Avusturya hükümetinin ekonomi politikaları ve bankanın kendi riskli kredi verme uygulamaları gibi faktörlerin birleşimi nedeniyle 1920'lerin sonuna kadar devam etti. Credit-Anstalt, 1920'lerin başındaki patlama sırasında Avusturya'nın altyapısına büyük yatırım yaptı, ancak Büyük Buhran sırasında borçlarını ödeyemedi.
Banka Mayıs 1931'de çöktü ve mevduat sahiplerinin Avusturya'nın her yerinde bankayı yönetmesine yol açtı. Çöküşün Avrupa bankacılık sistemi üzerinde domino etkisi yaratması ve Avusturya ile diğer Avrupa ülkelerinde bir banka iflasları ve mali kriz dalgasına yol açması nedeniyle birçok tarihçi bunu Büyük Buhran'ın başlangıcı olarak görüyor.
1.Washington Karşılıklı
2007 sonu itibarıyla Washington Mutual, ülke çapında 2.200'den fazla şubesi ve yaklaşık 183 milyar dolarlık müşteri mevduatıyla Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük finans kuruluşlarından biriydi. 2000'li yılların başı ve ortası boyunca Washington Mutual, kredi notu kötü olan borçlulara agresif bir şekilde yüksek riskli ipotekler verdi; bu da aslında 2008 krizinin tamamının temel nedeniydi. 2008'in sonunda Washington Mutual, tarihteki en büyük banka kapanışı olarak bildiğimiz iflasla iflas etti.
Federal hükümet, Eylül 2008'de bankanın kontrolünü ele geçirdi ve varlıklarını 1,9 milyar dolara JP Morgan Chase'e sattı. Çöküş anında bankanın varlıkları 307 milyar dolar olduğundan, çöküşün yatırımcıların büyük piyasaya olan güveni üzerinde büyük bir etkisi olacaktı. 2008 krizi sırasında Washington Mutual ve diğer büyük kuruluşların çöküşü, 2010 yılında Dodd-Frank Yasası'nın kabul edilmesine yol açtı.
Оставить Комментарий