La mayoría de las quiebras bancarias no son noticia en horario de máxima audiencia, aunque cuando lo hacen, suelen ser malas noticias para todos los demás. Algunos de los mayores colapsos financieros de la historia fueron causados por el colapso de grandes bancos y otras instituciones financieras, causado por factores como prácticas crediticias riesgosas, malos activos y falta de regulación gubernamental.
10. Banco Internacional de Crédito y Comercio
El Banco de Crédito y Comercio Internacional (BCCI) fue una institución luxemburguesa fundada en 1972 por un financiero paquistaní llamado Agha Hasan Abedi. BCCI se ha ganado una reputación por sus soluciones financieras innovadoras y flexibles, especialmente en los países en desarrollo, ya que rápidamente se convirtió en el séptimo banco privado más grande del mundo. En la década de 1980, el BCCI operaba en 78 países con activos por un total de más de 20.000 millones de dólares.
Sin embargo, a fines de la década de 1980, los informes de irregularidades financieras en el banco comenzaron a aparecer en los titulares mundiales a medida que las investigaciones regulatorias en varios países revelaron evidencia de lavado de dinero, soborno y fraude. En 1991, los reguladores del Reino Unido y Estados Unidos cerraron el BCCI y congelaron todos sus activos. Durante la investigación resultó que el banco estaba directa o indirectamente involucrado en una serie de actividades criminales, incluido el apoyo a organizaciones terroristas, dictadores y narcotraficantes. El colapso del BCCI provocó pérdidas de miles de millones de dólares para inversores y acreedores de todo el mundo, así como una pérdida general de confianza en el sistema bancario mundial.
9. Banco de Nueva Inglaterra
El Bank of New England era un gran banco regional con sede en Boston y una de las instituciones financieras más antiguas de Estados Unidos. Antes de su colapso en 1991, el banco era rentable y exitoso en la región, y tenía activos por más de 22 mil millones de dólares en el momento de la quiebra. Como se vio más tarde, el éxito del banco se basó en gran medida en préstamos riesgosos y prácticas crediticias cuestionables, lo que finalmente condujo a su colapso.
A finales de la década de 1980, el mercado inmobiliario de Nueva Inglaterra ya había comenzado a declinar a medida que muchos préstamos bancarios concedidos a promotores e inversores inmobiliarios locales entraban en mora. A medida que aumentaban las pérdidas, el banco y sus filiales no pudieron reunir suficiente capital para cubrir sus obligaciones y finalmente se vieron obligados a declararse en quiebra en 1991.
El colapso del Banco de Nueva Inglaterra fue una de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos, ya que afectó a las pequeñas empresas y a las oportunidades laborales en el noreste de Estados Unidos.
8. Banco Colonial
Colonial Bank era un banco regional con sede en Montgomery, Alabama, con sucursales en todo el sureste de Estados Unidos. Fue fundada en 1981 y ha crecido rápidamente a través de una serie de adquisiciones y fusiones. En 2009, el banco tenía más de 340 sucursales y 25 mil millones de dólares en activos.
Como muchas otras instituciones financieras en ese momento, Colonial Bank estaba muy expuesto al estrés del mercado de hipotecas de alto riesgo y tenía varios préstamos en sus libros a prestatarios con historial crediticio deficiente. Muchos de estos préstamos se agruparon en valores complejos que se vendieron a inversores de todo el mundo, lo que finalmente condujo al colapso financiero de 2008. Cuando el mercado inmobiliario comenzó a colapsar, la mayoría de estos préstamos entraron en mora, lo que provocó que Colonial Bank sufriera grandes pérdidas.
En agosto de 2009, los reguladores confiscaron Colonial Bank y todos sus activos, por un total aproximado de 22.000 millones de dólares, se vendieron a BB&T Corp.
7. Mcorp
MCorp era un holding bancario con sede en Texas. Diseñado como un banco regional fuerte para competir con instituciones nacionales más grandes, rápidamente creció hasta convertirse en uno de los bancos más grandes de Texas, con activos de más de $18 mil millones en el momento de la quiebra.
Una de las principales razones del colapso de MCorp fue su excesiva dependencia de la industria del petróleo y el gas, ya que la empresa invirtió fuertemente en el sector energético en la década de 1980. Cuando el mercado petrolero se desplomó a mediados de la década de 1980, MCorp sufrió grandes pérdidas en su balance, junto con una deuda excesiva para financiar su expansión anterior. El banco se vio cada vez más incapaz de pagar sus obligaciones de deuda y finalmente cerró en marzo de 1989. El colapso de MCorp tuvo muchas consecuencias para la economía de Texas, junto con una pesada factura para que la FDIC pagara los beneficios de los seguros a sus aseguradores y depositantes.
6. Banco Herstatt
Herstatt Bank fue fundado en 1956 como un pequeño banco privado en Colonia, Alemania. Inicialmente se centró en el comercio de divisas y rápidamente se hizo conocido en todo el mundo por su experiencia en este campo. Sin embargo, en la década de 1970, el banco comenzó a diversificar sus actividades, incluidos los préstamos a otros bancos y el comercio de inversiones especulativas.
El colapso del Herstatt Bank se produjo en junio de 1974 cuando no pudo cumplir con sus obligaciones debido a un importante riesgo cambiario. Finalmente fue declarada insolvente y las autoridades bancarias alemanas intervinieron para liquidar todos los activos de la institución.
El colapso del Herstatt Bank tuvo varias consecuencias para el mundo financiero, ya que muchas de sus contrapartes sufrieron pérdidas importantes. También hubo una pérdida generalizada de confianza en la estabilidad del sistema, lo que condujo directamente a la formación del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.
5. Takushoku de Hokkaido
Hokkaido Takushoku Bank es un banco japonés fundado en 1900 para desarrollar la región de Hokkaido. Desempeñaría un papel importante en el desarrollo económico de la isla, financiando muchos de sus primeros proyectos agrícolas y de infraestructura.
Sin embargo, a finales de la década de 1980, HTB comenzó a expandirse agresivamente a medida que invertía fuertemente en los sectores inmobiliario y financiero especulativo de Japón. En ese momento, el país atravesaba una burbuja económica y la mayoría de los bancos estaban ansiosos por financiar proyectos de construcción a gran escala. Sin embargo, a principios de la década de 1990, la burbuja estalló, hundiendo a los mercados japoneses en una crisis financiera. El valor de los activos de HTB se desplomó de la noche a la mañana, junto con acusaciones de fraude, mala gestión y malversación de fondos por parte de altos funcionarios del banco.
El gobierno japonés intervino en noviembre de 1997, cuando puso a HTB bajo control gubernamental directo y rescató a sus inversores. Los activos totales del banco en el momento de su colapso se estimaban en aproximadamente 80 mil millones de dólares, así como aproximadamente 7,5 mil millones de dólares en préstamos incobrables.
4. Illinois continental
Continental Illinois National Bank and Trust Company fue fundado en 1910 en Chicago, Illinois, como un pequeño banco al servicio de la comunidad local. En la década de 1980, había crecido mediante fusiones y adquisiciones hasta convertirse en el séptimo banco comercial más grande de Estados Unidos, justo antes de su colapso en 1984.
Los problemas del banco comenzaron a finales de los años 1970, cuando se centró en los préstamos inmobiliarios comerciales para mejorar la rentabilidad general de su cartera. La dirección del banco invirtió excesivamente en proyectos inmobiliarios riesgosos, lo que provocó enormes pérdidas durante la crisis inmobiliaria de los años 80 y la crisis mundial del petróleo.
El colapso de Continental Illinois fue una de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos, ya que tenía 40 mil millones de dólares en activos en el momento de su caída. También fue un duro golpe para el sistema bancario estadounidense, ya que el colapso amenazaba con desestabilizar todo el sector financiero. Al final, el gobierno tuvo que intervenir para evitar una crisis más amplia, rescatando al banco con un préstamo de 4.500 millones de dólares y asumiendo el control.
3. IndyMac
IndyMac Bank fue fundado en 1985 por Angelo Mozilo y David Loeb, quienes también fundaron uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de Estados Unidos, Countrywide Financial Corp. El banco se hizo conocido por sus prácticas crediticias agresivas, como ofrecer hipotecas de bajo costo a prestatarios con mal crédito. Estos préstamos de alto riesgo, combinados con la crisis financiera más amplia de 2008, llevaron a su cierre por parte de la Oficina de Supervisión de Ahorros el 11 de julio de 2008.
IndyMac se convirtió fácilmente en el mayor prestamista hipotecario que quebró durante la crisis inmobiliaria, provocando el colapso de muchas otras instituciones en el mercado más amplio de ahorro y préstamo. Después de que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) tomó el control del banco en julio de 2008, todos sus activos, valorados en aproximadamente 32 mil millones de dólares en el momento del colapso, fueron vendidos posteriormente a OneWest Bank.
2. Anstalt de crédito
Credit-Anstalt fue un banco austriaco fundado por la familia Rothschild en 1855, pero fue nacionalizado después de la Segunda Guerra Mundial. Desempeñó un papel importante en el desarrollo de los sectores industrial y financiero de Austria y, a principios del siglo XXI, se había convertido en uno de los bancos más grandes de Europa.
Esto continuó hasta aproximadamente finales de la década de 1920, debido a una combinación de factores como la recesión económica mundial, las políticas económicas del gobierno austriaco y las prácticas crediticias riesgosas del propio banco. Credit-Anstalt invirtió mucho en infraestructuras austriacas durante el auge de principios de la década de 1920, aunque no pudo pagar sus deudas durante la Gran Depresión.
El banco colapsó en mayo de 1931, lo que llevó a sus depositantes a dirigir el banco por toda Austria. Muchos historiadores consideran que esto es el comienzo de la Gran Depresión, ya que el colapso tuvo un efecto dominó en el sistema bancario europeo y provocó una ola de quiebras bancarias y crisis financieras en Austria y otros países europeos.
1.Mutual de Washington
A finales de 2007, Washington Mutual era una de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, con más de 2.200 sucursales en todo el país y aproximadamente 183.000 millones de dólares en depósitos de clientes. A principios y mediados de la década de 2000, Washington Mutual otorgó agresivamente hipotecas de alto riesgo a prestatarios con mal crédito, lo que fue esencialmente la causa fundamental de toda la crisis de 2008. A finales de 2008, Washington Mutual quebró en lo que ahora sabemos que fue el mayor cierre bancario de la historia.
El gobierno federal tomó el control del banco en septiembre de 2008 y vendió sus activos a JP Morgan Chase por 1.900 millones de dólares. El colapso tendría un enorme impacto en la confianza de los inversores en el mercado más grande en ese momento, ya que el banco tenía 307 mil millones de dólares en activos en el momento del colapso. El colapso de Washington Mutual y otras grandes organizaciones durante la crisis de 2008 llevó a la aprobación de la Ley Dodd-Frank en 2010.
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