10 крупнейших банковских банкротств в истории

Большинство банкротств банков не попадают в новости в прайм-тайм, хотя, когда они попадают, это обычно плохие новости для всех остальных. Некоторые из крупнейших финансовых крахов в истории были вызваны крахом крупных банков и других финансовых учреждений, вызванным такими факторами, как рискованная практика кредитования, плохие активы и отсутствие государственного регулирования.

Содержание показать

10. Международный Банк Кредита и Коммерции

Bank of Credit and Commerce International — или BCCI — был люксембургским учреждением, основанным в 1972 году пакистанским финансистом по имени Ага Хасан Абеди. BCCI завоевал репутацию благодаря своим инновационным и гибким финансовым решениям, особенно в развивающихся странах, поскольку он быстро стал седьмым по величине частным банком в мире. К 1980-м годам BCCI работала в 78 странах с активами на общую сумму более 20 миллиардов долларов.

Однако к концу 1980-х годов сообщения о финансовых нарушениях в банке начали попадать в заголовки мировых газет, поскольку расследования регулирующих органов в нескольких странах выявили доказательства отмывания денег, взяточничества и мошенничества. В 1991 году регулирующие органы Великобритании и США закрыли BCCI, а все его активы были заморожены. В ходе разбирательства выяснилось, что банк прямо или косвенно участвовал в ряде преступных действий, включая поддержку террористических организаций, диктаторов и наркоторговцев. Крах BCCI привел к потерям инвесторов и кредиторов во всем мире на миллиарды долларов, а также к общей потере доверия к мировой банковской системе.

9. Банк Новой Англии

Банк Новой Англии был крупным региональным банком, базирующимся в Бостоне, а также одним из старейших финансовых учреждений в Соединенных Штатах. До своего краха в 1991 году банк был прибыльным и успешным в регионе, а на момент банкротства его активы составляли более 22 миллиардов долларов . Как позже выяснилось, успех банка во многом был основан на рискованных кредитах и сомнительной кредитной практике, что в конечном итоге привело к его краху.

В конце 1980-х годов рынок недвижимости в Новой Англии уже начал падать, поскольку многие кредиты банка местным застройщикам и инвесторам в недвижимость объявили дефолт. По мере роста убытков банк и его дочерние компании не смогли собрать достаточный капитал для покрытия обязательств и в конечном итоге были вынуждены объявить о банкротстве в 1991 году.

Крах Банка Новой Англии был одним из крупнейших банковских банкротств в истории США, поскольку он затронул малый бизнес и возможности трудоустройства на северо-востоке США.

8. Колониальный банк

Colonial Bank был региональным банком со штаб-квартирой в Монтгомери, штат Алабама, с филиалами на юго-востоке США. Она была основана в 1981 году и быстро росла после ряда поглощений и слияний. К 2009 году у банка было более 340 отделений и активы на сумму 25 миллиардов долларов.

Как и многие другие финансовые учреждения в то время, Colonial Bank был в значительной степени подвержен стрессу на рынке низкокачественной ипотеки, и на его листах был ряд кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. Многие из этих кредитов были объединены в сложные ценные бумаги, которые были проданы инвесторам по всему миру, что в конечном итоге привело к финансовому краху 2008 года. Когда рынок жилья начал рушиться, большинство этих кредитов объявили дефолт, в результате чего Colonial Bank понес большие убытки.

В августе 2009 года Colonial Bank был конфискован регулирующими органами, а все его активы на общую сумму около 22 миллиардов долларов были проданы BB&T Corp.

7. МКорп

MCorp была банковской холдинговой компанией, базирующейся в Техасе. Задуманный как сильный региональный банк, конкурирующий с более крупными национальными учреждениями, он быстро превратился в один из крупнейших банков Техаса с активами более 18 миллиардов долларов на момент банкротства.

Основной причиной краха MCorp была ее чрезмерная зависимость от нефтегазовой отрасли, поскольку в 1980-х компания вложила значительные средства в энергетический сектор. Когда в середине 1980-х годов нефтяной рынок рухнул, MCorp понесла большие убытки на балансе в сочетании с чрезмерным долгом для финансирования своего предыдущего расширения. Банк все чаще обнаруживал, что не может обслуживать свои долговые обязательства, и в конце концов был закрыт в марте 1989 года. Крах MCorp имел много последствий для экономики Техаса, наряду с тяжелым счетом для FDIC по выплате страховых выплат своим страховщикам и вкладчикам.

6. Банк Херштатт

Herstatt Bank был основан в 1956 году как небольшой частный банк в Кельне, Германия. Первоначально он был ориентирован на торговлю иностранной валютой и быстро стал известен во всем мире благодаря своему опыту в этой области. Однако в 1970-х годах банк начал диверсифицировать свою деятельность, включая кредитование других банков и торговлю спекулятивными инвестициями.

Крах Herstatt Bank произошел в июне 1974 года, когда он не смог выполнить свои обязательства из-за значительного валютного риска. В конце концов он был объявлен неплатежеспособным, и банковские власти Германии вмешались, чтобы ликвидировать все активы учреждения.

Крах Herstatt Bank привел к некоторым последствиям для финансового мира, поскольку многие из его контрагентов понесли значительные убытки. Также произошла повсеместная потеря уверенности в стабильности системы, что непосредственно привело к формированию Базельского комитета по банковскому надзору.

5. Хоккайдо Такушоку

Hokkaido Takushoku Bank — японский банк, основанный в 1900 годудля развития региона Хоккайдо. Он будет играть важную роль в экономическом развитии острова, финансируя многие из его первых инфраструктурных и сельскохозяйственных проектов.

Однако в конце 1980-х годов HTB начала агрессивно расширяться, поскольку она вкладывала значительные средства в сектор недвижимости и спекулятивного финансирования Японии. В то время в стране был экономический пузырь, и большинство банков стремились финансировать крупномасштабные строительные проекты. Однако к началу 1990-х пузырь лопнул, погрузив рынки Японии в финансовый кризис. Стоимость активов HTB резко упала в одночасье в сочетании с обвинениями в мошенничестве, бесхозяйственности и хищениях со стороны высших должностных лиц банка.

Японское правительство вмешалось в дело в ноябре 1997 года, когда оно поставило HTB под непосредственный контроль государства и спасло своих вкладчиков. Общие активы банка на момент его краха оценивались примерно в 80 миллиардов долларов , а также около 7,5 миллиардов долларов в виде безнадежных кредитов.

4. Континентальный Иллинойс

Continental Illinois National Bank and Trust Company была основана в 1910 году в Чикаго, штат Иллинойс, как небольшой банк, обслуживающий местное население. К 1980-м годам он вырос за счет слияний и поглощений и стал седьмым по величине коммерческим банком в Соединенных Штатах, прямо перед своим крахом в 1984 году.

Проблемы у банка начались в конце 1970-х годов, когда он сосредоточился на кредитовании коммерческой недвижимости, чтобы повысить общую прибыльность своего портфеля. Руководство банка чрезмерно инвестировало в рискованные проекты в сфере недвижимости, что привело к огромным убыткам во время краха рынка недвижимости 1980-х годов и мирового нефтяного кризиса.

Крах Continental Illinois был одним из крупнейших банковских банкротств в истории США, поскольку на момент падения у него были активы на сумму 40 миллиардов долларов . Это был также значительный удар по банковской системе США, поскольку крах грозил дестабилизировать весь финансовый сектор. В конечном итоге правительству пришлось вмешаться, чтобы предотвратить более широкий кризис, выручив банк ссудой в размере 4,5 миллиардов долларов и взяв его в собственность.

3. ИндиМак

IndyMac Bank был основан в 1985 году Анджело Мозило и Дэвидом Лебом, которые также основали одного из крупнейших ипотечных кредиторов Америки, Countrywide Financial Corp. Банк стал известен своей агрессивной практикой кредитования, например, предлагая недорогие ипотечные кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Эти ссуды с высоким риском в сочетании с более крупным финансовым кризисом 2008 года привели к его закрытию Управлением по надзору за сбережениями 11 июля 2008 года.

IndyMac легко стал крупнейшим ипотечным кредитором, обанкротившимся во время жилищного кризиса, что спровоцировало крах многих других учреждений на более широком рынке сбережений и кредитов. После того, как Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) взяла его под свой контроль в июле 2008 года, все его активы, оценивавшиеся на момент краха примерно в 32 миллиарда долларов , впоследствии были проданы OneWest Bank.

2. Кредит-Анштальт

Credit-Anstalt был австрийским банком, основанным семьей Ротшильдов в 1855 году, но после Второй мировой войны он был национализирован . Он сыграл важную роль в развитии промышленного и финансового секторов Австрии и к началу 21 века стал одним из крупнейших банков Европы.

Это продолжалось примерно до конца 1920-х годов благодаря сочетанию таких факторов, как глобальный экономический спад, экономическая политика австрийского правительства и собственная рискованная практика кредитования банка. Credit-Anstalt вложила значительные средства в австрийскую инфраструктуру во время бума начала 1920-х годов, хотя не смогла погасить свои долги во время Великой депрессии.

Банк рухнул в мае 1931 года, что привело к тому, что его вкладчики управляли банком по всей Австрии. Многие историки считают это началом Великой депрессии, поскольку крах оказал эффект домино на европейскую банковскую систему и привел к волне банковских банкротств и финансовых кризисов в Австрии и других странах Европы.

1. Washington Mutual

К концу 2007 г. Washington Mutual была одним из крупнейших финансовых институтов в Соединенных Штатах с более чем 2200 отделениями по всей стране и около 183 миллиардов долларов депозитов клиентов. На протяжении начала и середины 2000-х Washington Mutual агрессивно выдавала ипотечные кредиты с высоким уровнем риска заемщикам с плохой кредитной историей, что, по сути, и стало основной причиной всего кризиса 2008 года. К концу 2008 года Washington Mutual обанкротилась после закрытия, которое мы теперь знаем как крупнейшее закрытие банка в истории.

Федеральное правительство захватило контроль над банком в сентябре 2008 года, продав его активы JP Morgan Chase за 1,9 миллиарда долларов. Крах окажет огромное влияние на доверие инвесторов к более крупному рынку в то время, поскольку на момент краха у банка были активы на сумму 307 миллиардов долларов . Крах Washington Mutual и других крупных организаций во время кризиса 2008 года привел к принятию Закона Додда-Франка в 2010 году.