I 10 più grandi fallimenti bancari della storia

La maggior parte dei fallimenti bancari non fanno notizia in prima serata, anche se quando lo fanno, di solito sono brutte notizie per tutti gli altri. Alcuni dei più grandi collassi finanziari della storia sono stati causati dal collasso di grandi banche e altri istituti finanziari, causato da fattori quali pratiche di prestito rischiose, asset patrimoniali deteriorati e mancanza di regolamentazione governativa.

10. Banca Internazionale di Credito e Commercio

La Bank of Credit and Commerce International - o BCCI - era un'istituzione lussemburghese fondata nel 1972 da un finanziere pakistano di nome Agha Hassan Abedi. BCCI si è costruita una reputazione per le sue soluzioni finanziarie innovative e flessibili, soprattutto nei paesi in via di sviluppo, diventando rapidamente la settima banca privata più grande del mondo. Negli anni '80, la BCCI operava in 78 paesi con un patrimonio totale di oltre 20 miliardi di dollari.

Tuttavia, verso la fine degli anni ’80, le segnalazioni di irregolarità finanziarie presso la banca iniziarono a fare notizia a livello mondiale poiché le indagini normative in diversi paesi rivelarono prove di riciclaggio di denaro, corruzione e frode. Nel 1991, le autorità di regolamentazione del Regno Unito e degli Stati Uniti chiusero la BCCI e tutti i suoi beni furono congelati. Nel corso delle indagini è emerso chiaramente che la banca era direttamente o indirettamente coinvolta in una serie di attività criminali, tra cui il sostegno a organizzazioni terroristiche, dittatori e trafficanti di droga. Il crollo della BCCI ha comportato perdite per miliardi di dollari per investitori e creditori in tutto il mondo, nonché una generale perdita di fiducia nel sistema bancario globale.

9. Banca del New England

La Bank of New England era una grande banca regionale con sede a Boston e una delle più antiche istituzioni finanziarie degli Stati Uniti. Prima del suo crollo nel 1991, la banca era redditizia e di successo nella regione e al momento del fallimento aveva un patrimonio di oltre 22 miliardi di dollari. Come si è poi scoperto, il successo della banca si basava in gran parte su prestiti rischiosi e pratiche di prestito discutibili, che alla fine portarono al suo collasso.

Alla fine degli anni '80, il mercato immobiliare del New England aveva già iniziato a diminuire a causa del default di molti prestiti bancari agli sviluppatori locali e agli investitori immobiliari. Con l’aumento delle perdite, la banca e le sue filiali non furono in grado di raccogliere capitali sufficienti per coprire le passività e alla fine furono costrette a dichiarare fallimento nel 1991.

Il crollo della Banca del New England è stato uno dei più grandi fallimenti bancari nella storia degli Stati Uniti poiché ha colpito le piccole imprese e le opportunità di lavoro negli Stati Uniti nordorientali.

8. Banca coloniale

Colonial Bank era una banca regionale con sede a Montgomery, Alabama, con filiali in tutto il sud-est degli Stati Uniti. È stata fondata nel 1981 ed è cresciuta rapidamente attraverso una serie di acquisizioni e fusioni. Nel 2009, la banca aveva più di 340 filiali e un patrimonio di 25 miliardi di dollari.

Come molte altre istituzioni finanziarie dell'epoca, la Colonial Bank era fortemente esposta allo stress del mercato dei mutui subprime e aveva una serie di prestiti sui suoi libri contabili a mutuatari con una storia creditizia scarsa. Molti di questi prestiti furono raggruppati in titoli complessi che furono venduti agli investitori di tutto il mondo, portando infine al collasso finanziario del 2008. Quando il mercato immobiliare iniziò a crollare, la maggior parte di questi prestiti andò in default, causando ingenti perdite alla Colonial Bank.

Nell'agosto 2009, la Colonial Bank fu sequestrata dalle autorità di regolamentazione e tutte le sue attività, per un totale di circa 22 miliardi di dollari, furono vendute a BB&T Corp.

7.Mcorp

MCorp era una holding bancaria con sede in Texas. Progettata come una forte banca regionale per competere con le istituzioni nazionali più grandi, è rapidamente diventata una delle banche più grandi del Texas, con un patrimonio di oltre 18 miliardi di dollari al momento del fallimento.

Una delle ragioni principali del crollo di MCorp è stata la sua eccessiva dipendenza dall'industria del petrolio e del gas, poiché la società ha investito pesantemente nel settore energetico negli anni '80. Quando il mercato petrolifero crollò a metà degli anni ’80, MCorp subì ingenti perdite in bilancio, oltre a un debito eccessivo per finanziare la sua precedente espansione. La banca si trovò sempre più incapace di onorare i propri debiti e alla fine fu chiusa nel marzo 1989. Il crollo della MCorp ha avuto molte conseguenze per l’economia del Texas, oltre a un pesante conto da pagare per la FDIC per pagare le prestazioni assicurative ai suoi assicuratori e depositanti.

6. Banca Herstatt

La Herstatt Bank è stata fondata nel 1956 come piccola banca privata a Colonia, in Germania. Inizialmente si concentrava sul commercio di cambi e divenne rapidamente noto in tutto il mondo per la sua esperienza in questo campo. Tuttavia, negli anni '70, la banca iniziò a diversificare le proprie attività, compresi i prestiti ad altre banche e la negoziazione di investimenti speculativi.

Il crollo della Herstatt Bank avvenne nel giugno 1974 quando non fu in grado di far fronte ai propri obblighi a causa del significativo rischio valutario. Alla fine fu dichiarata insolvente e le autorità bancarie tedesche intervennero per liquidare tutti gli attivi dell'istituto.

Il crollo della Herstatt Bank ha avuto diverse conseguenze per il mondo finanziario, poiché molte delle sue controparti hanno subito perdite significative. Si è verificata inoltre una diffusa perdita di fiducia nella stabilità del sistema, che ha portato direttamente alla formazione del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria.

5. Hokkaido Takushoku

La Hokkaido Takushoku Bank è una banca giapponese fondata nel 1900 per sviluppare la regione di Hokkaido. Avrebbe svolto un ruolo importante nello sviluppo economico dell'isola, finanziando molti dei suoi primi progetti infrastrutturali e agricoli.

Tuttavia, alla fine degli anni '80, HTB iniziò ad espandersi in modo aggressivo investendo massicciamente nel settore immobiliare e nella finanza speculativa giapponese. All’epoca il paese attraversava una bolla economica e la maggior parte delle banche era ansiosa di finanziare progetti edilizi su larga scala. Tuttavia, all’inizio degli anni ’90, la bolla scoppiò, facendo precipitare i mercati giapponesi in una crisi finanziaria. Il valore del patrimonio di HTB è crollato da un giorno all'altro, insieme alle accuse di frode, cattiva gestione e appropriazione indebita da parte di alti funzionari bancari.

Il governo giapponese intervenne nel novembre 1997, portando HTB sotto il controllo diretto del governo e salvando i suoi investitori. Il patrimonio totale della banca al momento del suo collasso era stimato a circa 80 miliardi di dollari, oltre a circa 7,5 miliardi di dollari di crediti inesigibili.

4. Illinois continentale

La Continental Illinois National Bank and Trust Company è stata fondata nel 1910 a Chicago, Illinois, come una piccola banca al servizio della comunità locale. Negli anni '80 era cresciuta attraverso fusioni e acquisizioni fino a diventare la settima banca commerciale più grande degli Stati Uniti, poco prima del suo crollo nel 1984.

I problemi della banca iniziarono alla fine degli anni '70, quando si concentrò sui prestiti immobiliari commerciali per migliorare la redditività complessiva del suo portafoglio. Il management della banca ha investito eccessivamente in progetti immobiliari rischiosi, provocando enormi perdite durante il crollo immobiliare degli anni '80 e la crisi petrolifera globale.

Il crollo della Continental Illinois è stato uno dei più grandi fallimenti bancari nella storia degli Stati Uniti, poiché al momento del suo crollo aveva un patrimonio di 40 miliardi di dollari. Si è trattato di un duro colpo anche per il sistema bancario statunitense, poiché il collasso ha minacciato di destabilizzare l’intero settore finanziario. Alla fine, il governo dovette intervenire per prevenire una crisi più ampia, salvando la banca con un prestito di 4,5 miliardi di dollari e rilevandola.

3.IndyMac

IndyMac Bank è stata fondata nel 1985 da Angelo Mozilo e David Loeb, che fondarono anche uno dei più grandi erogatori di mutui ipotecari americani, Countrywide Financial Corp. La banca divenne nota per le sue pratiche di prestito aggressive, come l'offerta di mutui a basso costo a mutuatari con scarso credito. Questi prestiti ad alto rischio, combinati con la più ampia crisi finanziaria del 2008, hanno portato alla sua chiusura da parte dell'Office of Thrift Supervision l'11 luglio 2008.

IndyMac è diventato facilmente il più grande erogatore di mutui ipotecari a fallire durante la crisi immobiliare, innescando il collasso di molte altre istituzioni nel più ampio mercato dei risparmi e dei prestiti. Dopo che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ne prese il controllo nel luglio 2008, tutti i suoi beni, valutati a circa 32 miliardi di dollari al momento del crollo, furono successivamente venduti a OneWest Bank.

2. Credit-Anstalt

La Credit-Anstalt era una banca austriaca fondata dalla famiglia Rothschild nel 1855, ma fu nazionalizzata dopo la seconda guerra mondiale. Ha svolto un ruolo importante nello sviluppo dei settori industriale e finanziario austriaco e all'inizio del 21° secolo era diventata una delle più grandi banche d'Europa.

Ciò continuò fino alla fine degli anni '20 circa, a causa di una combinazione di fattori come la recessione economica globale, le politiche economiche del governo austriaco e le pratiche di prestito rischiose della banca. La Credit-Anstalt investì molto nelle infrastrutture austriache durante il boom dei primi anni '20, sebbene non fosse in grado di ripagare i propri debiti durante la Grande Depressione.

La banca crollò nel maggio 1931, portando i suoi depositanti a gestire la banca in tutta l'Austria. Molti storici considerano questo l’inizio della Grande Depressione, poiché il crollo ebbe un effetto domino sul sistema bancario europeo e portò a un’ondata di fallimenti bancari e crisi finanziarie in Austria e in altri paesi europei.

1.Washington Mutual

Alla fine del 2007, Washington Mutual era una delle più grandi istituzioni finanziarie degli Stati Uniti, con più di 2.200 filiali a livello nazionale e circa 183 miliardi di dollari di depositi dei clienti. Durante l’inizio e la metà degli anni 2000, Washington Mutual ha concesso in modo aggressivo mutui ad alto rischio a mutuatari con cattive condizioni creditizie, che è stata essenzialmente la causa principale dell’intera crisi del 2008. Alla fine del 2008, la Washington Mutual fallì in quella che oggi sappiamo essere la più grande chiusura bancaria della storia.

Il governo federale ha preso il controllo della banca nel settembre 2008, vendendo le sue attività a JP Morgan Chase per 1,9 miliardi di dollari. Il crollo avrebbe avuto un impatto enorme sulla fiducia degli investitori nel mercato più ampio dell’epoca, poiché la banca aveva un patrimonio di 307 miliardi di dollari al momento del crollo. Il crollo della Washington Mutual e di altre grandi organizzazioni durante la crisi del 2008 ha portato all’approvazione del Dodd-Frank Act nel 2010.