10-те най-големи банкови фалити в историята

Повечето банкови фалити не стават новини в най-гледаното време, въпреки че когато го направят, това обикновено е лоша новина за всички останали. Някои от най-големите финансови сривове в историята бяха причинени от колапса на големи банки и други финансови институции, причинени от фактори като рискови кредитни практики, лоши активи и липса на държавна регулация.

10. Международна банка за кредит и търговия

Bank of Credit and Commerce International - или BCCI - е люксембургска институция, основана през 1972 г. от пакистански финансист на име Ага Хасан Абеди. BCCI си изгради репутация със своите иновативни и гъвкави финансови решения, особено в развиващите се страни, тъй като бързо се превърна в седмата по големина частна банка в света. До 1980 г. BCCI оперира в 78 страни с активи на обща стойност над 20 милиарда долара.

Въпреки това, в края на 80-те години на миналия век, съобщенията за финансови нередности в банката започнаха да стават глобални заглавия, тъй като регулаторните разследвания в няколко страни разкриха доказателства за пране на пари, подкупи и измами. През 1991 г. регулаторите на Обединеното кралство и САЩ затвориха BCCI и всичките й активи бяха замразени. По време на разследването се оказа, че банката е пряко или косвено замесена в редица престъпни дейности, включително подкрепа на терористични организации, диктатори и наркотрафиканти. Колапсът на BCCI доведе до милиарди долари загуби за инвеститорите и кредиторите по целия свят, както и до обща загуба на доверие в глобалната банкова система.

9. Банка на Нова Англия

Bank of New England беше голяма регионална банка със седалище в Бостън и една от най-старите финансови институции в Съединените щати. Преди колапса си през 1991 г. банката беше печеливша и успешна в региона и имаше активи от над 22 милиарда долара към момента на фалита. Както по-късно се оказа, успехът на банката до голяма степен се основава на рискови заеми и съмнителни кредитни практики, които в крайна сметка доведоха до нейния колапс.

В края на 80-те години пазарът на недвижими имоти в Нова Англия вече беше започнал да намалява, тъй като много банкови заеми за местни строителни предприемачи и инвеститори в недвижими имоти бяха просрочени. Тъй като загубите нарастваха, банката и нейните дъщерни дружества не успяха да съберат достатъчен капитал за покриване на задълженията и в крайна сметка бяха принудени да подадат молба за банкрут през 1991 г.

Сривът на Bank of New England беше един от най-големите банкови фалити в историята на САЩ, тъй като засегна малкия бизнес и възможностите за работа в североизточните щати.

8. Колониална банка

Colonial Bank беше регионална банка със седалище в Монтгомъри, Алабама, с клонове в югоизточната част на Съединените щати. Основана е през 1981 г. и се разраства бързо чрез поредица от придобивания и сливания. До 2009 г. банката има повече от 340 клона и активи на стойност 25 милиарда долара.

Подобно на много други финансови институции по онова време, Colonial Bank беше силно изложена на напрежението на пазара на високорискови ипотечни кредити и имаше редица заеми в своите книги на кредитополучатели с лоша кредитна история. Много от тези заеми бяха обединени в сложни ценни книжа, които бяха продадени на инвеститори по целия свят, което в крайна сметка доведе до финансовия колапс през 2008 г. Когато жилищният пазар започна да се срива, повечето от тези заеми изпаднаха в неизпълнение, което накара Colonial Bank да понесе големи загуби.

През август 2009 г. Colonial Bank беше конфискувана от регулаторите и всичките й активи, възлизащи на приблизително 22 милиарда долара, бяха продадени на BB&T Corp.

7. Mcorp

MCorp беше банков холдинг, базиран в Тексас. Проектирана като силна регионална банка, която да се конкурира с по-големите национални институции, тя бързо се превърна в една от най-големите банки в Тексас, с активи от над 18 милиарда долара към момента на фалита.

Основна причина за колапса на MCorp беше прекомерната му зависимост от нефтената и газовата индустрия, тъй като компанията инвестира сериозно в енергийния сектор през 80-те години. Когато петролният пазар се срина в средата на 80-те години на миналия век, MCorp претърпя големи загуби в баланса си, съчетани с прекомерен дълг, за да финансира предишната си експанзия. Банката все по-често се оказва неспособна да обслужва дълговите си задължения и в крайна сметка е затворена през март 1989 г. Колапсът на MCorp имаше много последици за икономиката на Тексас, заедно с тежка сметка за FDIC да изплаща застрахователни обезщетения на своите застрахователи и вложители.

6. Банка Херщат

Herstatt Bank е основана през 1956 г. като малка частна банка в Кьолн, Германия. Първоначално беше фокусирана върху търговията с чуждестранна валута и бързо стана известна в целия свят със своя опит в тази област. Въпреки това през 70-те години на миналия век банката започва да диверсифицира дейността си, включително кредитиране на други банки и търговия със спекулативни инвестиции.

Колапсът на Herstatt Bank настъпва през юни 1974 г., когато тя не успява да изпълни задълженията си поради значителен валутен риск. В крайна сметка тя беше обявена в несъстоятелност и германските банкови власти се намесиха, за да ликвидират всички активи на институцията.

Сривът на Herstatt Bank доведе до няколко последствия за финансовия свят, тъй като много от нейните контрагенти претърпяха значителни загуби. Имаше и широко разпространена загуба на доверие в стабилността на системата, което пряко доведе до формирането на Базелския комитет за банков надзор.

5. Хокайдо Такушоку

Hokkaido Takushoku Bank е японска банка, основана през 1900 г. за развитие на региона Хокайдо. Той ще играе важна роля в икономическото развитие на острова, финансирайки много от ранните инфраструктурни и селскостопански проекти.

Въпреки това, в края на 80-те години на миналия век, HTB започва да се разширява агресивно, тъй като инвестира сериозно в сектора на недвижимите имоти и спекулативните финанси в Япония. По това време страната преживяваше икономически балон и повечето банки бяха нетърпеливи да финансират мащабни строителни проекти. Въпреки това в началото на 90-те години балонът се спука, потапяйки японските пазари във финансова криза. Стойността на активите на HTB падна рязко за една нощ, съчетано с обвиненията в измами, лошо управление и злоупотреби от висши банкови служители.

Японското правителство се намеси през ноември 1997 г., когато постави HTB под пряк правителствен контрол и спаси инвеститорите. Общите активи на банката към момента на нейния колапс бяха оценени на приблизително 80 милиарда долара, както и приблизително 7,5 милиарда долара лоши кредити.

4. Континентален Илинойс

Continental Illinois National Bank and Trust Company е основана през 1910 г. в Чикаго, Илинойс, като малка банка, обслужваща местната общност. До 80-те години на миналия век тя се разраства чрез сливания и придобивания, за да се превърне в седмата по големина търговска банка в Съединените щати, точно преди да се разпадне през 1984 г.

Проблемите на банката започват в края на 70-те години на миналия век, когато се фокусира върху кредитирането на търговски недвижими имоти, за да подобри общата доходност на портфейла си. Ръководството на банката прекали инвестира в рискови проекти за недвижими имоти, което доведе до огромни загуби по време на срива на недвижимите имоти през 80-те години и световната петролна криза.

Колапсът на Continental Illinois беше един от най-големите банкови фалити в историята на САЩ, тъй като тя имаше активи на стойност 40 милиарда долара към момента на падането си. Това беше и значителен удар върху банковата система на САЩ, тъй като сривът заплашваше да дестабилизира целия финансов сектор. В крайна сметка правителството трябваше да се намеси, за да предотврати по-широка криза, като спаси банката със заем от 4,5 милиарда долара и я поеме.

3. IndyMac

IndyMac Bank е основана през 1985 г. от Анджело Мозило и Дейвид Льоб, които също основават един от най-големите ипотечни кредитори в Америка, Countrywide Financial Corp. Банката стана известна с агресивните си кредитни практики, като например предлагане на евтини ипотеки на кредитополучатели с лош кредит. Тези високорискови заеми, съчетани с по-голямата финансова криза от 2008 г., доведоха до затварянето му от Службата за надзор на спестовността на 11 юли 2008 г.

IndyMac лесно се превърна в най-големия ипотечен кредитор, който се провали по време на жилищната криза, предизвиквайки колапса на много други институции в по-широкия пазар на спестявания и заеми. След като Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) пое контрола над нея през юли 2008 г., всички нейни активи, оценени на приблизително 32 милиарда долара към момента на срива, впоследствие бяха продадени на OneWest Bank.

2. Credit-Anstalt

Credit-Anstalt е австрийска банка, основана от семейство Ротшилд през 1855 г., но е национализирана след Втората световна война. Тя изигра важна роля в развитието на индустриалния и финансовия сектор на Австрия и до началото на 21 век се превърна в една от най-големите банки в Европа.

Това продължава до края на 20-те години на миналия век поради комбинация от фактори като глобалния икономически спад, икономическата политика на австрийското правителство и собствените рискови кредитни практики на банката. Credit-Anstalt инвестира сериозно в австрийската инфраструктура по време на бума в началото на 20-те години на миналия век, въпреки че не успя да изплати дълговете си по време на Голямата депресия.

Банката се срива през май 1931 г., което води до нейните вложители, които управляват банката в цяла Австрия. Много историци смятат това за началото на Голямата депресия, тъй като колапсът имаше ефект на доминото върху европейската банкова система и доведе до вълна от банкови фалити и финансови кризи в Австрия и други европейски страни.

1. Вашингтон Мючуъл

Към края на 2007 г. Washington Mutual беше една от най-големите финансови институции в Съединените щати, с повече от 2200 клона в цялата страна и приблизително $183 милиарда клиентски депозити. През началото и средата на 2000-те години Washington Mutual агресивно отпускаше високорискови ипотеки на кредитополучатели с лоша кредитна история, което по същество беше основната причина за цялата криза от 2008 г. В края на 2008 г. Washington Mutual фалира в това, което сега знаем, че е най-голямото затваряне на банка в историята.

Федералното правителство пое контрола върху банката през септември 2008 г., като продаде активите й на JP Morgan Chase за 1,9 милиарда долара. Сривът би имал огромно въздействие върху доверието на инвеститорите в по-големия пазар по това време, тъй като банката имаше активи на стойност 307 милиарда долара по време на срива. Сривът на Washington Mutual и други големи организации по време на кризата от 2008 г. доведе до приемането на закона Дод-Франк през 2010 г.