Väčšina krachov bánk neprináša správy v hlavnom vysielacom čase, hoci keď sa tak stane, je to zvyčajne zlá správa pre všetkých ostatných. Niektoré z najväčších finančných kolapsov v histórii boli spôsobené kolapsom veľkých bánk a iných finančných inštitúcií spôsobených faktormi, ako sú riskantné úverové praktiky, zlé aktíva a nedostatočná vládna regulácia.
10. Medzinárodná úverová a obchodná banka
Bank of Credit and Commerce International - alebo BCCI - bola luxemburská inštitúcia založená v roku 1972 pakistanským finančníkom menom Agha Hasan Abedi. BCCI si vybudovala reputáciu vďaka svojim inovatívnym a flexibilným finančným riešeniam najmä v rozvojových krajinách, pretože sa rýchlo stala siedmou najväčšou súkromnou bankou na svete. Do 80. rokov BCCI pôsobila v 78 krajinách s majetkom v celkovej výške viac ako 20 miliárd USD.
Koncom 80. rokov sa však správy o finančných nezrovnalostiach v banke začali dostávať do celosvetových titulkov, keďže regulačné vyšetrovania v niekoľkých krajinách odhalili dôkazy o praní špinavých peňazí, úplatkoch a podvodoch. V roku 1991 regulačné orgány Spojeného kráľovstva a USA zatvorili BCCI a všetky jej aktíva boli zmrazené. Počas vyšetrovania sa ukázalo, že banka bola priamo či nepriamo zapojená do viacerých kriminálnych aktivít vrátane podpory teroristických organizácií, diktátorov a obchodníkov s drogami. Kolaps BCCI mal za následok straty v miliardách dolárov pre investorov a veriteľov na celom svete, ako aj všeobecnú stratu dôvery v globálny bankový systém.
9. Bank of New England
Bank of New England bola veľká regionálna banka so sídlom v Bostone a jedna z najstarších finančných inštitúcií v Spojených štátoch. Pred krachom v roku 1991 bola banka v regióne zisková a úspešná a v čase bankrotu mala aktíva vyše 22 miliárd dolárov. Ako sa neskôr ukázalo, úspech banky bol do značnej miery založený na riskantných úveroch a pochybných úverových praktikách, ktoré nakoniec viedli k jej kolapsu.
Koncom 80. rokov 20. storočia už trh s nehnuteľnosťami v Novom Anglicku začal klesať, keďže mnohé bankové pôžičky miestnym developerom a investorom do nehnuteľností nesplácali. Keď sa straty zvyšovali, banka a jej dcérske spoločnosti neboli schopné získať dostatočný kapitál na pokrytie záväzkov a nakoniec boli nútené v roku 1991 vyhlásiť bankrot.
Kolaps Bank of New England bol jedným z najväčších krachov bánk v histórii USA, keďže ovplyvnil malé podniky a pracovné príležitosti na severovýchode Spojených štátov.
8. Koloniálna banka
Colonial Bank bola regionálna banka so sídlom v Montgomery v Alabame s pobočkami po celom juhovýchode Spojených štátov. Bola založená v roku 1981 a rýchlo sa rozrástla vďaka sérii akvizícií a fúzií. Do roku 2009 mala banka viac ako 340 pobočiek a aktíva v hodnote 25 miliárd dolárov.
Ako mnohé iné finančné inštitúcie v tom čase, aj Colonial Bank bola ťažko vystavená stresu trhu s rizikovými hypotékami a mala na svojom účte množstvo pôžičiek pre dlžníkov so zlou úverovou históriou. Mnohé z týchto pôžičiek boli spojené do komplexných cenných papierov, ktoré boli predané investorom po celom svete, čo nakoniec viedlo k finančnému kolapsu v roku 2008. Keď sa trh s bývaním začal rúcať, väčšina týchto pôžičiek zlyhala, čo spôsobilo, že Colonial Bank utrpela veľké straty.
V auguste 2009 bola Colonial Bank zabavená regulačnými orgánmi a všetky jej aktíva v celkovej výške približne 22 miliárd USD boli predané spoločnosti BB&T Corp.
7. Mcorp
MCorp bola banková holdingová spoločnosť so sídlom v Texase. Navrhnutá ako silná regionálna banka, aby mohla konkurovať väčším národným inštitúciám, rýchlo vyrástla na jednu z najväčších bánk v Texase s majetkom viac ako 18 miliárd USD v čase bankrotu.
Hlavným dôvodom krachu MCorpu bolo jeho prílišné spoliehanie sa na ropný a plynárenský priemysel, keďže spoločnosť v 80. rokoch výrazne investovala do energetického sektora. Keď sa trh s ropou v polovici 80. rokov zrútil, MCorp utrpela veľké straty vo svojej súvahe spojené s nadmerným dlhom na financovanie svojej predchádzajúcej expanzie. Banka stále viac zisťovala, že nie je schopná splácať svoje dlhové záväzky a nakoniec bola v marci 1989 zatvorená. Kolaps MCorp mal pre texaskú ekonomiku veľa následkov, spolu s vysokým účtom pre FDIC, aby vyplatil poistné plnenia svojim poisťovateľom a vkladateľom.
6. Bank Herstatt
Herstatt Bank bola založená v roku 1956 ako malá súkromná banka v Kolíne nad Rýnom v Nemecku. Spočiatku bola zameraná na obchodovanie s devízami a rýchlo sa stala známou po celom svete pre svoje odborné znalosti v tejto oblasti. V 70. rokoch však banka začala diverzifikovať svoje aktivity vrátane poskytovania úverov iným bankám a obchodovania so špekulatívnymi investíciami.
Krach Herstatt Bank nastal v júni 1974, keď nebola schopná plniť svoje záväzky z dôvodu značného menového rizika. Nakoniec bola vyhlásená za platobne neschopnú a nemecké bankové orgány zasiahli s cieľom likvidovať všetky aktíva inštitúcie.
Krach Herstatt Bank viedol k niekoľkým dôsledkom pre finančný svet, keďže mnohé z jej protistrán utrpeli značné straty. Došlo tiež k rozsiahlej strate dôvery v stabilitu systému, čo priamo viedlo k vytvoreniu Bazilejského výboru pre bankový dohľad.
5. Hokkaido Takushoku
Hokkaido Takushoku Bank je japonská banka založená v roku 1900 s cieľom rozvíjať región Hokkaido. Zohral by dôležitú úlohu v hospodárskom rozvoji ostrova, pričom by financoval mnohé z jeho počiatočných infraštruktúrnych a poľnohospodárskych projektov.
Koncom 80-tych rokov však HTB začalo agresívne expandovať, keďže výrazne investovalo do japonských realitných a špekulatívnych finančných sektorov. V tom čase krajina zažívala ekonomickú bublinu a väčšina bánk túžila po financovaní veľkých stavebných projektov. Začiatkom 90. rokov však bublina praskla a japonské trhy uvrhla do finančnej krízy. Hodnota aktív HTB cez noc prudko klesla spolu s obvineniami z podvodu, zlého hospodárenia a sprenevery zo strany vysokých predstaviteľov bánk.
Japonská vláda zasiahla v novembri 1997, keď dostala HTB pod priamu vládnu kontrolu a zachránila svojich investorov. Celkové aktíva banky v čase jej kolapsu sa odhadovali na približne 80 miliárd USD, ako aj približne 7,5 miliardy USD v zlých úveroch.
4. Kontinentálne Illinois
Continental Illinois National Bank and Trust Company bola založená v roku 1910 v Chicagu v štáte Illinois ako malá banka slúžiaca miestnej komunite. Do 80. rokov 20. storočia vyrástla prostredníctvom fúzií a akvizícií, aby sa stala siedmou najväčšou komerčnou bankou v Spojených štátoch, tesne pred jej krachom v roku 1984.
Problémy banky sa začali koncom 70. rokov, keď sa zamerala na požičiavanie komerčných nehnuteľností s cieľom zlepšiť celkovú ziskovosť svojho portfólia. Manažment banky preinvestoval do rizikových realitných projektov, čo viedlo k obrovským stratám počas krachu nehnuteľností v 80. rokoch a globálnej ropnej kríze.
Kolaps Continental Illinois bol jedným z najväčších krachov bánk v histórii USA, keďže v čase svojho pádu mala aktíva 40 miliárd dolárov. Bol to tiež výrazný úder pre americký bankový systém, pretože kolaps hrozil destabilizáciou celého finančného sektora. Nakoniec musela vláda zasiahnuť, aby zabránila širšej kríze, zachraňovala banku pôžičkou vo výške 4,5 miliardy dolárov a prevzala ju.
3. IndyMac
IndyMac Bank bola založená v roku 1985 Angelom Mozilom a Davidom Loebom, ktorí tiež založili jedného z najväčších amerických poskytovateľov hypotekárnych úverov, Countrywide Financial Corp. Banka sa stala známou pre svoje agresívne úverové praktiky, ako napríklad ponúkanie lacných hypoték dlžníkom so zlým úverom. Tieto vysoko rizikové pôžičky v kombinácii s väčšou finančnou krízou v roku 2008 viedli 11. júla 2008 k jej uzavretiu Úradom pre dohľad nad hospodárnosťou.
IndyMac sa ľahko stal najväčším poskytovateľom hypotekárnych úverov, ktorý zlyhal počas bytovej krízy, čo vyvolalo kolaps mnohých ďalších inštitúcií na širšom trhu úspor a úverov. Po tom, čo nad ňou v júli 2008 prevzala kontrolu Federálna korporácia pre poistenie vkladov (FDIC), všetky jej aktíva v hodnote približne 32 miliárd USD v čase kolapsu následne predali OneWest Bank.
2. Credit-Anstalt
Credit-Anstalt bola rakúska banka založená rodinou Rothschildovcov v roku 1855, no po druhej svetovej vojne bola znárodnená. Zohrala dôležitú úlohu v rozvoji rakúskeho priemyselného a finančného sektora a začiatkom 21. storočia sa stala jednou z najväčších bánk v Európe.
Toto pokračovalo približne do konca 20. rokov 20. storočia v dôsledku kombinácie faktorov, ako je globálny hospodársky pokles, hospodárska politika rakúskej vlády a riskantné úverové praktiky banky. Credit-Anstalt počas rozmachu na začiatku 20. rokov 20. storočia značne investoval do rakúskej infraštruktúry, hoci počas Veľkej hospodárskej krízy nedokázal splatiť svoje dlhy.
Banka skolabovala v máji 1931, čo viedlo k tomu, že jej vkladatelia riadili banku v celom Rakúsku. Mnohí historici to považujú za začiatok Veľkej hospodárskej krízy, keďže kolaps mal dominový efekt na európsky bankový systém a viedol k vlne bankrotov a finančných kríz v Rakúsku a ďalších európskych krajinách.
1. Washingtonská vzájomná spolupráca
Ku koncu roka 2007 bola Washington Mutual jednou z najväčších finančných inštitúcií v Spojených štátoch s viac ako 2 200 pobočkami po celej krajine a približne 183 miliardami dolárov v klientskych vkladoch. Počas začiatku a polovice 21. storočia Washington Mutual agresívne poskytoval vysoko rizikové hypotéky dlžníkom so zlým úverom, čo bolo v podstate hlavnou príčinou celej krízy v roku 2008. Ku koncu roka 2008 Washington Mutual skrachoval v čase, o ktorom dnes vieme, že ide o najväčšie zatvorenie banky v histórii.
Federálna vláda prevzala kontrolu nad bankou v septembri 2008 a predala jej aktíva JP Morgan Chase za 1,9 miliardy dolárov. Kolaps by mal obrovský vplyv na vtedajšiu dôveru investorov vo väčší trh, keďže banka mala v čase kolapsu aktíva v hodnote 307 miliárd dolárov. Kolaps Washington Mutual a ďalších veľkých organizácií počas krízy v roku 2008 viedol k schváleniu Dodd-Frankovho zákona v roku 2010.
Оставить Комментарий