A legtöbb bankcsőd nem a főműsoridőben jelent hírt, bár ha mégis, az általában rossz hír mindenki más számára. A történelem legnagyobb pénzügyi összeomlását a nagy bankok és más pénzügyi intézmények összeomlása okozta, olyan tényezők miatt, mint a kockázatos hitelezési gyakorlat, a rossz eszközök és a kormányzati szabályozás hiánya.
10. Nemzetközi Hitel- és Kereskedelmi Bank
A Bank of Credit and Commerce International – vagy a BCCI – egy luxemburgi intézmény, amelyet 1972-ben alapított egy pakisztáni pénzember, Agha Hassan Abedi. A BCCI hírnevet szerzett innovatív és rugalmas pénzügyi megoldásairól, különösen a fejlődő országokban, mivel gyorsan a világ hetedik legnagyobb magánbankjává vált. Az 1980-as évekre a BCCI 78 országban működött 20 milliárd dollárt meghaladó vagyonnal.
Az 1980-as évek végére azonban a banknál tapasztalt pénzügyi szabálytalanságokról szóló jelentések kezdtek a globális címlapok közé kerülni, mivel több országban a hatósági vizsgálatok pénzmosásra, vesztegetésre és csalásra utaltak. 1991-ben az Egyesült Királyság és az Egyesült Államok szabályozói bezárták a BCCI-t, és minden eszközét befagyasztották. A nyomozás során kiderült, hogy a bank közvetve vagy közvetlenül számos bűncselekményben vett részt, többek között terrorszervezetek, diktátorok és kábítószer-kereskedők támogatásában. A BCCI összeomlása több milliárd dolláros veszteséget okozott a befektetőknek és a hitelezőknek szerte a világon, valamint a globális bankrendszerbe vetett bizalom általános elvesztéséhez.
9. Bank of New England
A Bank of New England egy bostoni székhelyű nagy regionális bank volt, és az egyik legrégebbi pénzintézet az Egyesült Államokban. 1991-es összeomlása előtt a bank nyereséges és sikeres volt a régióban, vagyona pedig meghaladta a 22 milliárd dollárt a csőd idején. Mint utóbb kiderült, a bank sikere nagyrészt a kockázatos hiteleken és a megkérdőjelezhető hitelezési gyakorlaton alapult, ami végül az összeomláshoz vezetett.
Az 1980-as évek végén a New England-i ingatlanpiac már hanyatlásnak indult, mivel a helyi fejlesztőknek és ingatlanbefektetőknek nyújtott banki kölcsönök nagy része fizetésképtelenné vált. A veszteségek növekedésével a bank és leányvállalatai nem tudtak elegendő tőkét előteremteni a kötelezettségek fedezésére, és végül 1991-ben kénytelenek voltak csődöt jelenteni.
A Bank of New England összeomlása az Egyesült Államok történetének egyik legnagyobb bankcsődje volt, mivel hatással volt a kisvállalkozásokra és a munkalehetőségekre az Egyesült Államok északkeleti részén.
8. Gyarmati Bank
A Colonial Bank egy regionális bank, amelynek központja az alabamai Montgomeryben volt, fiókokkal az Egyesült Államok délkeleti részén. 1981-ben alapították, és számos felvásárlással és egyesüléssel gyorsan növekedett. 2009-re a bank több mint 340 fiókkal és 25 milliárd dolláros vagyonnal rendelkezett.
Sok más pénzintézethez hasonlóan akkoriban a Colonial Bank is erősen ki volt téve a másodlagos jelzáloghitel-piac stresszének, és számos hitelt tartott nyilván rossz hiteltörténetű hitelfelvevőknek. E kölcsönök közül sokat összetett értékpapírokba csomagoltak, amelyeket befektetőknek adtak el világszerte, ami végül a 2008-as pénzügyi összeomláshoz vezetett. Amikor az ingatlanpiac kezdett összeomlani, a legtöbb ilyen hitel bedőlt, ami miatt a Colonial Bank jelentős veszteségeket szenvedett el.
2009 augusztusában a szabályozó hatóságok lefoglalták a Colonial Bankot, és az összes vagyonát, összesen mintegy 22 milliárd dollárt eladták a BB&T Corp.-nak.
7. Mcorp
Az MCorp egy texasi székhelyű bankholding volt. Erős regionális banknak tervezték, hogy versenyezzen a nagyobb nemzeti intézményekkel, és gyorsan Texas egyik legnagyobb bankjává nőtte ki magát, a csőd idején több mint 18 milliárd dolláros vagyonnal.
Az MCorp összeomlásának egyik fő oka az volt, hogy túlzott mértékben támaszkodott az olaj- és gáziparra, mivel a vállalat az 1980-as években jelentős összegeket fektetett be az energiaszektorba. Amikor az olajpiac az 1980-as évek közepén összeomlott, az MCorp jelentős veszteségeket szenvedett el a mérlegében, amihez túlzott adósság társult korábbi terjeszkedésének finanszírozására. A bank egyre inkább képtelen volt teljesíteni adósságkötelezettségeit, és végül 1989 márciusában bezárták. Az MCorp összeomlása számos következménnyel járt a texasi gazdaságra nézve, valamint súlyos számlát jelentett az FDIC, hogy biztosítási juttatásokat fizessen biztosítóinak és betéteseinek.
6. Bank Herstatt
A Herstatt Bankot 1956-ban alapították kis magánbankként Kölnben, Németországban. Kezdetben a devizakereskedelemre összpontosított, és gyorsan világszerte ismertté vált ezen a területen szerzett szakértelmével. Az 1970-es években azonban a bank diverzifikálni kezdte tevékenységét, beleértve a más bankoknak nyújtott hiteleket és a spekulatív befektetésekkel való kereskedést.
A Herstatt Bank összeomlása 1974 júniusában következett be, amikor a jelentős árfolyamkockázat miatt nem tudta teljesíteni kötelezettségeit. Végül fizetésképtelenné nyilvánították, és a német bankhatóságok beavatkoztak az intézmény teljes vagyonának felszámolása érdekében.
A Herstatt Bank összeomlása számos következménnyel járt a pénzügyi világra nézve, mivel számos partnere jelentős veszteséget szenvedett el. A rendszer stabilitásába vetett bizalom széles körű elvesztése is bekövetkezett, ami közvetlenül a Bázeli Bankfelügyeleti Bizottság megalakulásához vezetett.
5. Hokkaido Takushoku
A Hokkaido Takushoku Bank egy japán bank, amelyet 1900-ban alapítottak a Hokkaido régió fejlesztésére. Fontos szerepet játszana a sziget gazdasági fejlődésében, számos korai infrastrukturális és mezőgazdasági projekt finanszírozásában.
Az 1980-as évek végén azonban a HTB agresszív terjeszkedésnek indult, mivel jelentős összegeket fektetett be Japán ingatlan- és spekulatív pénzügyi szektorába. Akkoriban az ország gazdasági buborékot élt át, és a legtöbb bank szívesen finanszírozott nagyszabású építkezéseket. Az 1990-es évek elejére azonban a buborék kipukkadt, és pénzügyi válságba sodorta a japán piacokat. A HTB eszközeinek értéke egyik napról a másikra zuhant, amihez csalással, rossz gazdálkodással és sikkasztással kapcsolatos vádak társultak.
A japán kormány 1997 novemberében avatkozott be, amikor a HTB-t közvetlen kormányzati irányítás alá vonta, és megmentette befektetőit. A bank teljes vagyonát összeomlása idején hozzávetőleg 80 milliárd dollárra becsülték, valamint körülbelül 7,5 milliárd dollár rossz hitelt.
4. Continental Illinois
A Continental Illinois National Bank and Trust Company-t 1910-ben alapították Chicagóban, Illinois államban, a helyi közösséget kiszolgáló kis bankként. Az 1980-as évekre egyesülések és felvásárlások révén az Egyesült Államok hetedik legnagyobb kereskedelmi bankjává nőtte ki magát, közvetlenül 1984-es összeomlása előtt.
A bank problémái az 1970-es évek végén kezdődtek, amikor a kereskedelmi ingatlanok hitelezésére összpontosított portfóliója általános jövedelmezőségének javítása érdekében. A bank vezetése túlzottan befektetett kockázatos ingatlanprojektekbe, ami hatalmas veszteségekhez vezetett az 1980-as évek ingatlanösszeomlása és a globális olajválság idején.
A Continental Illinois összeomlása az Egyesült Államok történetének egyik legnagyobb bankcsődje volt, hiszen bukásakor 40 milliárd dolláros vagyona volt. Jelentős csapás volt ez az amerikai bankrendszerre is, mivel az összeomlás az egész pénzügyi szektor destabilizálásával fenyegetett. Végül a kormánynak lépnie kellett a szélesebb körű válság megelőzése érdekében, 4,5 milliárd dolláros hitellel megmentette a bankot és átvette azt.
3. IndyMac
Az IndyMac Bankot 1985-ben alapította Angelo Mozilo és David Loeb, akik Amerika egyik legnagyobb jelzáloghitelezőjét, a Countrywide Financial Corp.-t is megalapították. A bank agresszív hitelezési gyakorlatáról vált ismertté, például alacsony költségű jelzáloghiteleket kínált rossz hitelképességű hitelfelvevőknek. Ezek a magas kockázatú hitelek a 2008-as nagyobb pénzügyi válsággal együtt ahhoz vezettek, hogy a Takarékosság-felügyeleti Hivatal 2008. július 11-én bezárta.
Az IndyMac könnyen a legnagyobb jelzáloghitelezővé vált, amely megbukott a lakásválság során, és sok más intézmény összeomlását idézte elő a tágabb megtakarítási és hitelpiacon. Miután a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 2008 júliusában átvette az irányítást felette, az összeomlás idején hozzávetőleg 32 milliárd dollár értékű vagyonát ezt követően eladták a OneWest Banknak.
2. Credit-Anstalt
A Credit-Anstalt egy osztrák bank volt, amelyet a Rothschild család alapított 1855-ben, de a második világháború után államosították. Fontos szerepet játszott Ausztria ipari és pénzügyi szektorának fejlődésében, és a 21. század elejére Európa egyik legnagyobb bankjává vált.
Ez körülbelül az 1920-as évek végéig folytatódott, olyan tényezők együttes hatására, mint a globális gazdasági visszaesés, az osztrák kormány gazdaságpolitikája és a bank kockázatos hitelezési gyakorlata. A Credit-Anstalt az 1920-as évek eleji fellendülés idején jelentős beruházásokat fektetett be az osztrák infrastruktúrába, bár a nagy gazdasági világválság idején nem tudta visszafizetni adósságait.
A bank 1931 májusában összeomlott, aminek következtében betétesei egész Ausztriában vezették a bankot. Sok történész ezt a nagy gazdasági világválság kezdetének tekinti, mivel az összeomlás dominóhatást gyakorolt az európai bankrendszerre, és bankcsőd-hullámhoz és pénzügyi válságokhoz vezetett Ausztriában és más európai országokban.
1.Washington Mutual
2007 végére a Washington Mutual az Egyesült Államok egyik legnagyobb pénzintézete volt, országszerte több mint 2200 fiókkal és hozzávetőleg 183 milliárd dollárnyi ügyfélbetéttel rendelkezett. A 2000-es évek elején és közepén a Washington Mutual agresszíven magas kockázatú jelzálogkölcsönöket nyújtott rossz hitelképességű hitelfelvevőknek, ami alapvetően az egész 2008-as válság kiváltó oka volt. 2008 végére a Washington Mutual csődbe ment, amiről ma már tudjuk, hogy ez a történelem legnagyobb bankbezárása.
A szövetségi kormány 2008 szeptemberében átvette az irányítást a bank felett, és 1,9 milliárd dollárért eladta vagyonát a JP Morgan Chase-nek. Az összeomlás óriási hatással lenne a befektetői bizalomra az akkori nagyobb piacon, mivel a banknak 307 milliárd dolláros vagyona volt az összeomlás időpontjában. A Washington Mutual és más nagy szervezetek összeomlása a 2008-as válság során a Dodd-Frank törvény elfogadásához vezetett 2010-ben.
