Sebagian besar kegagalan bank tidak menjadi berita utama, meskipun jika terjadi, biasanya hal itu menjadi berita buruk bagi orang lain. Beberapa keruntuhan keuangan terbesar dalam sejarah disebabkan oleh runtuhnya bank-bank besar dan lembaga keuangan lainnya, yang disebabkan oleh faktor-faktor seperti praktik pemberian pinjaman yang berisiko, aset yang buruk, dan kurangnya peraturan pemerintah.
10. Bank Kredit dan Perdagangan Internasional
Bank of Credit and Commerce International - atau BCCI - adalah lembaga Luksemburg yang didirikan pada tahun 1972 oleh pemodal Pakistan bernama Agha Hasan Abedi. BCCI telah membangun reputasi atas solusi keuangannya yang inovatif dan fleksibel, terutama di negara-negara berkembang, dan dengan cepat menjadi bank swasta terbesar ketujuh di dunia. Pada tahun 1980an, BCCI beroperasi di 78 negara dengan total aset lebih dari $20 miliar.
Namun, pada akhir tahun 1980an, laporan penyimpangan keuangan di bank mulai menjadi berita utama global ketika penyelidikan peraturan di beberapa negara mengungkapkan bukti adanya pencucian uang, penyuapan dan penipuan. Pada tahun 1991, regulator Inggris dan AS menutup BCCI dan seluruh asetnya dibekukan. Dalam pemeriksaan, ternyata bank tersebut terlibat baik langsung maupun tidak langsung dalam sejumlah kegiatan kriminal, termasuk mendukung organisasi teroris, diktator, dan pengedar narkoba. Runtuhnya BCCI mengakibatkan kerugian miliaran dolar bagi investor dan kreditor di seluruh dunia, serta hilangnya kepercayaan secara umum terhadap sistem perbankan global.
9. Bank New England
Bank of New England adalah bank regional besar yang berbasis di Boston dan salah satu lembaga keuangan tertua di Amerika Serikat. Sebelum bangkrut pada tahun 1991, bank tersebut memperoleh keuntungan dan sukses di wilayah tersebut, dan memiliki aset lebih dari $22 miliar pada saat bangkrut. Ternyata kemudian, keberhasilan bank tersebut sebagian besar didasarkan pada pinjaman berisiko dan praktik pemberian pinjaman yang dipertanyakan, yang pada akhirnya menyebabkan kebangkrutan bank tersebut.
Pada akhir tahun 1980-an, pasar real estat New England sudah mulai menurun karena banyak pinjaman bank kepada pengembang lokal dan investor real estat gagal bayar. Ketika kerugian meningkat, bank dan anak perusahaannya tidak mampu mengumpulkan modal yang cukup untuk menutupi kewajiban dan akhirnya terpaksa mengajukan kebangkrutan pada tahun 1991.
Runtuhnya Bank of New England adalah salah satu kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS karena berdampak pada usaha kecil dan peluang kerja di Amerika Serikat bagian timur laut.
8. Bank Kolonial
Bank Kolonial adalah bank regional yang berkantor pusat di Montgomery, Alabama, dengan cabang di seluruh Amerika Serikat bagian tenggara. Perusahaan ini didirikan pada tahun 1981 dan telah berkembang pesat melalui serangkaian akuisisi dan merger. Pada tahun 2009, bank ini memiliki lebih dari 340 cabang dan aset senilai $25 miliar.
Seperti banyak lembaga keuangan lainnya pada saat itu, Bank Kolonial sangat terkena tekanan pasar subprime mortgage dan memiliki sejumlah pinjaman dalam pembukuannya kepada peminjam dengan riwayat kredit yang buruk. Banyak dari pinjaman ini digabungkan menjadi sekuritas kompleks yang dijual kepada investor di seluruh dunia, yang pada akhirnya menyebabkan keruntuhan finansial pada tahun 2008. Ketika pasar perumahan mulai runtuh, sebagian besar pinjaman ini gagal bayar, menyebabkan Bank Kolonial menderita kerugian besar.
Pada bulan Agustus 2009, Bank Kolonial disita oleh regulator dan seluruh asetnya, dengan total sekitar $22 miliar, dijual ke BB&T Corp.
7. Perusahaan
MCorp adalah perusahaan induk bank yang berbasis di Texas. Dirancang sebagai bank regional yang kuat untuk bersaing dengan lembaga-lembaga nasional yang lebih besar, bank ini dengan cepat berkembang menjadi salah satu bank terbesar di Texas, dengan aset lebih dari $18 miliar pada saat bangkrut.
Alasan utama runtuhnya MCorp adalah ketergantungannya yang berlebihan pada industri minyak dan gas, karena perusahaan tersebut banyak berinvestasi di sektor energi pada tahun 1980an. Ketika pasar minyak ambruk pada pertengahan tahun 1980an, MCorp mengalami kerugian besar pada neraca ditambah dengan utang yang berlebihan untuk membiayai ekspansi sebelumnya. Bank tersebut semakin tidak mampu membayar kewajiban utangnya dan akhirnya ditutup pada Maret 1989. Runtuhnya MCorp mempunyai banyak konsekuensi bagi perekonomian Texas, dan juga beban berat bagi FDIC untuk membayar manfaat asuransi kepada perusahaan asuransi dan deposan.
6. Bank Herstatt
Herstatt Bank didirikan pada tahun 1956 sebagai bank swasta kecil di Cologne, Jerman. Awalnya fokus pada perdagangan valuta asing dan dengan cepat menjadi terkenal di seluruh dunia karena keahliannya dalam bidang ini. Namun, pada tahun 1970-an, bank tersebut mulai melakukan diversifikasi aktivitasnya, termasuk memberikan pinjaman kepada bank lain dan memperdagangkan investasi spekulatif.
Runtuhnya Herstatt Bank terjadi pada bulan Juni 1974 ketika bank tersebut tidak mampu memenuhi kewajibannya karena risiko mata uang yang signifikan. Lembaga tersebut akhirnya dinyatakan bangkrut dan otoritas perbankan Jerman turun tangan untuk melikuidasi seluruh aset lembaga tersebut.
Runtuhnya Herstatt Bank menimbulkan beberapa konsekuensi bagi dunia keuangan, karena banyak rekanan yang mengalami kerugian yang signifikan. Ada juga hilangnya kepercayaan secara luas terhadap stabilitas sistem, yang secara langsung mengarah pada pembentukan Komite Basel untuk Pengawasan Perbankan.
5. Hokkaido Takushoku
Hokkaido Takushoku Bank adalah bank Jepang yang didirikan pada tahun 1900 untuk mengembangkan wilayah Hokkaido. Dia akan memainkan peran penting dalam pembangunan ekonomi pulau itu, mendanai banyak proyek infrastruktur dan pertanian awal.
Namun, pada akhir tahun 1980an, HTB mulai melakukan ekspansi secara agresif dengan melakukan investasi besar-besaran di sektor real estat dan keuangan spekulatif Jepang. Pada saat itu, negara sedang mengalami gelembung ekonomi dan sebagian besar bank sangat ingin membiayai proyek konstruksi skala besar. Namun, pada awal tahun 1990-an, gelembung tersebut pecah dan menjerumuskan pasar Jepang ke dalam krisis keuangan. Nilai aset HTB anjlok dalam semalam, ditambah dengan tuduhan penipuan, salah urus, dan penggelapan yang dilakukan oleh pejabat senior bank.
Pemerintah Jepang melakukan intervensi pada bulan November 1997, ketika mereka menjadikan HTB di bawah kendali langsung pemerintah dan memberikan dana talangan kepada investornya. Total aset bank pada saat keruntuhannya diperkirakan sekitar $80 miliar, serta kredit macet sekitar $7,5 miliar.
4. Kontinental Illinois
Continental Illinois National Bank and Trust Company didirikan pada tahun 1910 di Chicago, Illinois, sebagai bank kecil yang melayani masyarakat lokal. Pada tahun 1980-an, bank ini telah berkembang melalui merger dan akuisisi menjadi bank komersial terbesar ketujuh di Amerika Serikat, sebelum bank tersebut bangkrut pada tahun 1984.
Masalah bank ini dimulai pada akhir tahun 1970-an ketika bank tersebut fokus pada pinjaman real estat komersial untuk meningkatkan profitabilitas portofolionya secara keseluruhan. Manajemen bank melakukan investasi berlebihan pada proyek-proyek real estat yang berisiko, yang menyebabkan kerugian besar selama krisis real estat tahun 1980-an dan krisis minyak global.
Runtuhnya Continental Illinois adalah salah satu kegagalan bank terbesar dalam sejarah AS, karena asetnya mencapai $40 miliar pada saat kejatuhannya. Hal ini juga merupakan pukulan besar bagi sistem perbankan AS, karena keruntuhan tersebut mengancam stabilitas seluruh sektor keuangan. Pada akhirnya, pemerintah harus turun tangan untuk mencegah krisis yang lebih luas, dengan memberikan dana talangan kepada bank tersebut dengan pinjaman sebesar $4,5 miliar dan mengambil alihnya.
3.IndyMac
IndyMac Bank didirikan pada tahun 1985 oleh Angelo Mozilo dan David Loeb, yang juga mendirikan salah satu pemberi pinjaman hipotek terbesar di Amerika, Countrywide Financial Corp. Bank ini terkenal karena praktik pemberian pinjamannya yang agresif, seperti menawarkan hipotek berbiaya rendah kepada peminjam dengan kredit buruk. Pinjaman berisiko tinggi ini, ditambah dengan krisis keuangan tahun 2008 yang lebih besar, menyebabkan penutupannya oleh Kantor Pengawasan Barang Bekas pada tanggal 11 Juli 2008.
IndyMac dengan mudah menjadi pemberi pinjaman hipotek terbesar yang gagal selama krisis perumahan, memicu runtuhnya banyak lembaga lain di pasar simpan pinjam yang lebih luas. Setelah Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) mengambil alihnya pada Juli 2008, seluruh asetnya, senilai sekitar $32 miliar pada saat keruntuhan, kemudian dijual ke OneWest Bank.
2. Kredit-Anstalt
Credit-Anstalt adalah bank Austria yang didirikan oleh keluarga Rothschild pada tahun 1855, namun dinasionalisasi setelah Perang Dunia II. Bank ini memainkan peran penting dalam pengembangan sektor industri dan keuangan Austria dan pada awal abad ke-21 telah menjadi salah satu bank terbesar di Eropa.
Hal ini berlanjut hingga sekitar akhir tahun 1920-an, karena kombinasi beberapa faktor seperti kemerosotan ekonomi global, kebijakan ekonomi pemerintah Austria, dan praktik pemberian pinjaman bank yang berisiko. Credit-Anstalt berinvestasi besar-besaran dalam infrastruktur Austria selama masa booming di awal tahun 1920-an, meskipun mereka tidak mampu membayar utangnya selama Depresi Besar.
Bank tersebut bangkrut pada Mei 1931, menyebabkan para deposan menjalankan bank tersebut di seluruh Austria. Banyak sejarawan menganggap hal ini sebagai awal dari Depresi Hebat, karena keruntuhan tersebut mempunyai efek domino pada sistem perbankan Eropa dan menyebabkan gelombang kegagalan bank dan krisis keuangan di Austria dan negara-negara Eropa lainnya.
1.Washington Saling
Pada akhir tahun 2007, Washington Mutual adalah salah satu lembaga keuangan terbesar di Amerika Serikat, dengan lebih dari 2.200 cabang di seluruh negeri dan simpanan nasabah sekitar $183 miliar. Sepanjang awal dan pertengahan tahun 2000-an, Washington Mutual secara agresif memberikan hipotek berisiko tinggi kepada peminjam dengan kredit macet, yang pada dasarnya merupakan akar penyebab seluruh krisis tahun 2008. Pada akhir tahun 2008, Washington Mutual bangkrut yang sekarang kita kenal sebagai penutupan bank terbesar dalam sejarah.
Pemerintah federal mengambil kendali bank tersebut pada bulan September 2008, menjual asetnya kepada JP Morgan Chase seharga $1,9 miliar. Keruntuhan tersebut akan berdampak besar pada kepercayaan investor terhadap pasar yang lebih besar pada saat itu, karena bank tersebut memiliki aset senilai $307 miliar pada saat keruntuhan tersebut. Runtuhnya Washington Mutual dan organisasi besar lainnya selama krisis tahun 2008 menyebabkan berlakunya Undang-Undang Dodd-Frank pada tahun 2010.
Hubungi Komunikasi