Większość upadłości banków nie trafia do wiadomości w godzinach największej oglądalności, chociaż gdy tak się dzieje, jest to zazwyczaj zła wiadomość dla wszystkich pozostałych. Niektóre z największych załamań finansowych w historii były spowodowane upadkami dużych banków i innych instytucji finansowych, spowodowanymi takimi czynnikami, jak ryzykowne praktyki udzielania kredytów, złe aktywa i brak regulacji rządowych.
10. Międzynarodowy Bank Kredytu i Handlu
Bank of Credit and Commerce International – w skrócie BCCI – była instytucją luksemburską założoną w 1972 roku przez pakistańskiego finansistę Agha Hassan Abedi. BCCI zyskało reputację dzięki swoim innowacyjnym i elastycznym rozwiązaniom finansowym, szczególnie w krajach rozwijających się, szybko stając się siódmym co do wielkości prywatnym bankiem na świecie. W latach 80. BCCI działała w 78 krajach, a jej aktywa przekraczały 20 miliardów dolarów.
Jednak pod koniec lat 80. doniesienia o nieprawidłowościach finansowych w banku zaczęły pojawiać się na pierwszych stronach gazet na całym świecie, gdy dochodzenia regulacyjne prowadzone w kilku krajach ujawniły dowody prania pieniędzy, przekupstwa i oszustw. W 1991 r. organy regulacyjne Wielkiej Brytanii i USA zamknęły BCCI, a wszystkie jego aktywa zostały zamrożone. W toku śledztwa okazało się, że bank był bezpośrednio lub pośrednio zaangażowany w szereg działań przestępczych, m.in. we wspieranie organizacji terrorystycznych, dyktatorów i handlarzy narkotyków. Upadek BCCI spowodował wielomiliardowe straty dla inwestorów i wierzycieli na całym świecie, a także ogólną utratę zaufania do światowego systemu bankowego.
9. Bank Nowej Anglii
Bank of New England był dużym bankiem regionalnym z siedzibą w Bostonie i jedną z najstarszych instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych. Przed upadkiem w 1991 r. bank był rentowny i odnosił sukcesy w regionie, a w chwili upadłości posiadał aktywa o wartości ponad 22 miliardów dolarów. Jak się później okazało, sukces banku w dużej mierze opierał się na ryzykownych pożyczkach i wątpliwych praktykach kredytowych, co ostatecznie doprowadziło do jego upadku.
Pod koniec lat 80. rynek nieruchomości w Nowej Anglii zaczął już spadać, ponieważ wiele kredytów bankowych dla lokalnych deweloperów i inwestorów na rynku nieruchomości nie wywiązało się ze spłaty zobowiązań. W miarę narastania strat bank i jego spółki zależne nie były w stanie pozyskać kapitału wystarczającego na pokrycie zobowiązań i ostatecznie w 1991 r. zostały zmuszone do ogłoszenia upadłości.
Upadek Bank of New England był jedną z największych upadłości banków w historii Stanów Zjednoczonych, ponieważ dotknął małe firmy i możliwości zatrudnienia w północno-wschodnich Stanach Zjednoczonych.
8. Bank Kolonialny
Colonial Bank był bankiem regionalnym z siedzibą w Montgomery w stanie Alabama, z oddziałami w południowo-wschodnich Stanach Zjednoczonych. Została założona w 1981 roku i szybko się rozwinęła dzięki serii przejęć i fuzji. Do 2009 roku bank miał ponad 340 oddziałów i aktywa o wartości 25 miliardów dolarów.
Podobnie jak wiele innych instytucji finansowych w tamtym czasie, Colonial Bank był silnie narażony na presje na rynku kredytów hipotecznych typu subprime i posiadał w księgach szereg pożyczek dla kredytobiorców ze słabą historią kredytową. Wiele z tych pożyczek łączono w złożone papiery wartościowe, które sprzedawano inwestorom na całym świecie, co ostatecznie doprowadziło do załamania finansowego w 2008 roku. Kiedy rynek mieszkaniowy zaczął się załamywać, większość tych kredytów nie była spłacana, co spowodowało, że Colonial Bank poniósł duże straty.
W sierpniu 2009 roku Colonial Bank został przejęty przez organy regulacyjne, a wszystkie jego aktywa o łącznej wartości około 22 miliardów dolarów zostały sprzedane firmie BB&T Corp.
7. Mcorp
MCorp była spółką holdingową bankową z siedzibą w Teksasie. Zaprojektowany jako silny bank regionalny, mogący konkurować z większymi instytucjami krajowymi, szybko stał się jednym z największych banków w Teksasie, z aktywami przekraczającymi 18 miliardów dolarów w momencie bankructwa.
Główną przyczyną upadku MCorp była nadmierna zależność od przemysłu naftowego i gazowego, ponieważ w latach 80. firma dużo inwestowała w sektor energetyczny. Kiedy w połowie lat 80. załamanie na rynku ropy naftowej, MCorp poniosła duże straty w bilansie w połączeniu z nadmiernym zadłużeniem na finansowanie swojej poprzedniej ekspansji. Bank stawał się coraz bardziej niezdolny do obsługi swoich zobowiązań dłużnych i ostatecznie został zamknięty w marcu 1989 r. Upadek MCorp miał wiele konsekwencji dla gospodarki Teksasu, wraz z wysokim rachunkiem dla FDIC za wypłatę świadczeń ubezpieczeniowych ubezpieczycielom i deponentom.
6. Bank Herstatt
Herstatt Bank został założony w 1956 roku jako mały prywatny bank w Kolonii w Niemczech. Początkowo skupiała się na handlu walutami i szybko stała się znana na całym świecie dzięki swojej wiedzy specjalistycznej w tej dziedzinie. Jednak w latach 70. bank zaczął dywersyfikować swoją działalność, obejmującą udzielanie kredytów innym bankom i handel inwestycjami spekulacyjnymi.
Upadek Herstatt Bank nastąpił w czerwcu 1974 roku, kiedy to nie był on w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań ze względu na znaczne ryzyko walutowe. Ostatecznie ogłoszono jej upadłość, a niemieckie władze bankowe interweniowały w celu likwidacji całego majątku instytucji.
Upadek Herstatt Bank miał kilka konsekwencji dla świata finansów, ponieważ wielu jego kontrahentów poniosło znaczne straty. Nastąpiła także powszechna utrata zaufania do stabilności systemu, co bezpośrednio doprowadziło do powstania Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego.
5. Hokkaido Takushoku
Hokkaido Takushoku Bank to japoński bank założony w 1900 roku w celu rozwoju regionu Hokkaido. Odegrałby ważną rolę w rozwoju gospodarczym wyspy, finansując wiele wczesnych projektów infrastrukturalnych i rolniczych.
Jednak pod koniec lat 80. HTB zaczęło się agresywnie rozwijać, inwestując znaczne środki w japońskie sektory nieruchomości i finansów spekulacyjnych. W kraju panowała wówczas bańka gospodarcza i większość banków chętnie finansowała duże projekty budowlane. Jednak na początku lat 90. bańka pękła, pogrążając japońskie rynki w kryzysie finansowym. Wartość aktywów HTB gwałtownie spadła z dnia na dzień, czemu towarzyszyły zarzuty oszustwa, złego zarządzania i defraudacji ze strony urzędników wyższego szczebla banku.
Rząd japoński interweniował w listopadzie 1997 r., kiedy objął HTB bezpośrednią kontrolą rządu i udzielił pomocy inwestorom. Łączne aktywa banku w momencie jego upadku szacowano na około 80 miliardów dolarów, a złe kredyty na około 7,5 miliarda dolarów.
4. Kontynentalny Illinois
Continental Illinois National Bank and Trust Company został założony w 1910 roku w Chicago w stanie Illinois jako mały bank obsługujący lokalną społeczność. W latach 80. dzięki fuzjom i przejęciom stał się siódmym co do wielkości bankiem komercyjnym w Stanach Zjednoczonych, tuż przed upadkiem w 1984 r.
Problemy banku zaczęły się pod koniec lat 70., kiedy skoncentrował się na udzielaniu kredytów na nieruchomości komercyjne, aby poprawić ogólną rentowność swojego portfela. Kierownictwo banku przeinwestowało w ryzykowne projekty nieruchomościowe, co doprowadziło do ogromnych strat podczas krachu na rynku nieruchomości w latach 80. i światowego kryzysu naftowego.
Upadek Continental Illinois był jedną z największych upadłości banków w historii Stanów Zjednoczonych, ponieważ w momencie upadku posiadał on aktywa o wartości 40 miliardów dolarów. Był to także znaczący cios dla amerykańskiego systemu bankowego, gdyż załamanie groziło destabilizacją całego sektora finansowego. Ostatecznie rząd musiał wkroczyć, aby zapobiec szerszemu kryzysowi, ratując bank pożyczką o wartości 4,5 miliarda dolarów i przejmując go.
3. IndyMac
IndyMac Bank został założony w 1985 roku przez Angelo Mozilo i Davida Loeba, którzy byli także założycielami jednego z największych amerykańskich pożyczkodawców hipotecznych, Countrywide Financial Corp. Bank zasłynął z agresywnych praktyk kredytowych, takich jak oferowanie tanich kredytów hipotecznych kredytobiorcom o słabej historii kredytowej. Te pożyczki wysokiego ryzyka, w połączeniu z większym kryzysem finansowym w 2008 r., doprowadziły do jego zamknięcia przez Urząd Nadzoru Gospodarki w dniu 11 lipca 2008 r.
IndyMac z łatwością stał się największym kredytodawcą hipotecznym, który upadł podczas kryzysu mieszkaniowego, powodując upadek wielu innych instytucji na szerszym rynku oszczędności i pożyczek. Po przejęciu nad nim kontroli przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) w lipcu 2008 r. wszystkie jego aktywa, wyceniane w momencie upadku na około 32 miliardy dolarów, zostały następnie sprzedane OneWest Bank.
2. Anstalt kredytowy
Credit-Anstalt był austriackim bankiem założonym przez rodzinę Rothschildów w 1855 roku, ale po II wojnie światowej został znacjonalizowany. Odegrał ważną rolę w rozwoju austriackiego sektora przemysłowego i finansowego i na początku XXI wieku stał się jednym z największych banków w Europie.
Trwało to mniej więcej do końca lat dwudziestych XX wieku z powodu splotu czynników, takich jak światowe pogorszenie koniunktury gospodarczej, polityka gospodarcza rządu austriackiego oraz ryzykowne praktyki kredytowe banku. Credit-Anstalt dużo zainwestował w austriacką infrastrukturę w okresie boomu na początku lat dwudziestych XX wieku, chociaż w czasie Wielkiego Kryzysu nie był w stanie spłacić swoich długów.
Bank upadł w maju 1931 r., co doprowadziło do tego, że jego deponenci prowadzili bank w całej Austrii. Wielu historyków uważa to za początek Wielkiego Kryzysu, gdyż jego załamanie wywołało efekt domina w europejskim systemie bankowym i doprowadziło do fali upadłości banków i kryzysów finansowych w Austrii i innych krajach europejskich.
1.Wzajemny Waszyngton
Pod koniec 2007 roku Washington Mutual był jedną z największych instytucji finansowych w Stanach Zjednoczonych, posiadającą ponad 2200 oddziałów w całym kraju i depozyty klientów o wartości około 183 miliardów dolarów. Na początku i w połowie XXI wieku spółka Washington Mutual agresywnie udzielała kredytów hipotecznych wysokiego ryzyka kredytobiorcom ze złym kredytem, co było w zasadzie główną przyczyną całego kryzysu w 2008 roku. Pod koniec 2008 roku spółka Washington Mutual zbankrutowała, co, jak wiemy, było największym zamknięciem banku w historii.
Rząd federalny przejął kontrolę nad bankiem we wrześniu 2008 roku, sprzedając jego aktywa JP Morgan Chase za 1,9 miliarda dolarów. Upadek miałby ogromny wpływ na zaufanie inwestorów do większego rynku w tamtym czasie, ponieważ w momencie upadku bank posiadał aktywa o wartości 307 miliardów dolarów. Upadek Washington Mutual i innych dużych organizacji podczas kryzysu w 2008 r. doprowadził do uchwalenia ustawy Dodda-Franka w 2010 r.
Dodaj komentarz