Majoritatea falimentelor bancare nu fac știri de primă ore, deși atunci când o fac, de obicei sunt vești proaste pentru toți ceilalți. Unele dintre cele mai mari prăbușiri financiare din istorie au fost cauzate de prăbușirea marilor bănci și a altor instituții financiare, cauzate de factori precum practicile de creditare riscante, activele proaste și lipsa reglementărilor guvernamentale.
10. Banca Internațională de Credit și Comerț
Bank of Credit and Commerce International - sau BCCI - a fost o instituție luxemburgheză fondată în 1972 de un finanțator pakistanez pe nume Agha Hassan Abedi. BCCI și-a construit o reputație pentru soluțiile sale financiare inovatoare și flexibile, în special în țările în curs de dezvoltare, deoarece a devenit rapid a șaptea cea mai mare bancă privată din lume. Până în anii 1980, BCCI a operat în 78 de țări cu active însumând peste 20 de miliarde de dolari.
Cu toate acestea, până la sfârșitul anilor 1980, rapoartele privind neregulile financiare ale băncii au început să facă titluri la nivel mondial, deoarece investigațiile de reglementare din mai multe țări au scos la iveală dovezi de spălare de bani, mită și fraudă. În 1991, autoritățile de reglementare din Marea Britanie și SUA au închis BCCI și toate activele sale au fost înghețate. În timpul anchetei, s-a dovedit că banca a fost implicată direct sau indirect într-o serie de activități infracționale, inclusiv sprijinirea organizațiilor teroriste, dictatorilor și traficanților de droguri. Prăbușirea BCCI a dus la pierderi de miliarde de dolari pentru investitori și creditori din întreaga lume, precum și o pierdere generală a încrederii în sistemul bancar global.
9. Bank of New England
Bank of New England a fost o mare bancă regională cu sediul în Boston și una dintre cele mai vechi instituții financiare din Statele Unite. Înainte de prăbușirea sa în 1991, banca a fost profitabilă și de succes în regiune și avea active de peste 22 de miliarde de dolari la momentul falimentului. După cum sa dovedit mai târziu, succesul băncii s-a bazat în mare parte pe împrumuturi riscante și practici de creditare îndoielnice, care au dus în cele din urmă la prăbușirea acesteia.
La sfârșitul anilor 1980, piața imobiliară din Noua Anglie începuse deja să scadă, deoarece multe împrumuturi bancare acordate dezvoltatorilor locali și investitorilor imobiliari au rămas în stare de nerambursare. Pe măsură ce pierderile au crescut, banca și filialele sale nu au reușit să strângă suficient capital pentru a acoperi obligațiile și au fost forțate în cele din urmă să depună declarația de faliment în 1991.
Prăbușirea Băncii New England a fost una dintre cele mai mari eșecuri bancare din istoria SUA, deoarece a afectat întreprinderile mici și oportunitățile de angajare din nord-estul Statelor Unite.
8. Banca Colonială
Colonial Bank a fost o bancă regională cu sediul în Montgomery, Alabama, cu filiale în toată sud-estul Statelor Unite. A fost fondată în 1981 și a crescut rapid printr-o serie de achiziții și fuziuni. Până în 2009, banca avea peste 340 de sucursale și active de 25 de miliarde de dolari.
La fel ca multe alte instituții financiare la acea vreme, Colonial Bank a fost puternic expusă stresului pieței creditelor ipotecare subprime și a avut un număr de împrumuturi în contabilitate pentru debitorii cu istoric de credit slab. Multe dintre aceste împrumuturi au fost grupate în titluri de valoare complexe care au fost vândute investitorilor din întreaga lume, ducând în cele din urmă la colapsul financiar din 2008. Când piața imobiliară a început să se prăbușească, majoritatea acestor împrumuturi au intrat în stare de nerambursare, ceea ce a făcut ca Colonial Bank să sufere pierderi mari.
În august 2009, Colonial Bank a fost confiscată de autoritățile de reglementare și toate activele sale, în valoare totală de aproximativ 22 de miliarde de dolari, au fost vândute către BB&T Corp.
7. Mcorp
MCorp era un holding bancar cu sediul în Texas. Proiectată ca o bancă regională puternică pentru a concura cu instituții naționale mai mari, a devenit rapid una dintre cele mai mari bănci din Texas, cu active de peste 18 miliarde de dolari la momentul falimentului.
Un motiv major pentru prăbușirea MCorp a fost dependența excesivă a acesteia de industria petrolului și gazelor, deoarece compania a investit masiv în sectorul energetic în anii 1980. Când piața petrolului s-a prăbușit la mijlocul anilor 1980, MCorp a suferit pierderi mari în bilanțul său, împreună cu datorii excesive pentru a-și finanța expansiunea anterioară. Banca sa trezit din ce în ce mai mult în imposibilitatea de a-și onora obligațiile și a fost în cele din urmă închisă în martie 1989. Prăbușirea MCorp a avut multe consecințe pentru economia Texas, împreună cu o factură grea pentru ca FDIC să plătească prestații de asigurare asigurătorilor și deponenților săi.
6. Banca Herstatt
Herstatt Bank a fost fondată în 1956 ca o mică bancă privată în Köln, Germania. S-a concentrat inițial pe tranzacționarea valutară și a devenit rapid cunoscut în întreaga lume pentru expertiza sa în acest domeniu. Cu toate acestea, în anii 1970, banca a început să-și diversifice activitățile, inclusiv prin creditarea altor bănci și tranzacționarea cu investiții speculative.
Prăbușirea Herstatt Bank a avut loc în iunie 1974, când aceasta nu și-a putut îndeplini obligațiile din cauza riscului valutar semnificativ. În cele din urmă, a fost declarată insolvabilă și autoritățile bancare germane au intervenit pentru a lichida toate activele instituției.
Prăbușirea Herstatt Bank a dus la mai multe consecințe pentru lumea financiară, deoarece multe dintre contrapartidele sale au suferit pierderi semnificative. A existat, de asemenea, o pierdere generală a încrederii în stabilitatea sistemului, ceea ce a condus direct la formarea Comitetului de Supraveghere Bancară de la Basel.
5. Hokkaido Takushoku
Hokkaido Takushoku Bank este o bancă japoneză fondată în 1900 pentru a dezvolta regiunea Hokkaido. El va juca un rol important în dezvoltarea economică a insulei, finanțând multe dintre infrastructura și proiectele agricole timpurii.
Cu toate acestea, la sfârșitul anilor 1980, HTB a început să se extindă agresiv, deoarece a investit masiv în sectorul imobiliar și al finanțelor speculative din Japonia. La acea vreme, țara se confrunta cu o bulă economică și majoritatea băncilor erau dornice să finanțeze proiecte de construcții de anvergură. Cu toate acestea, la începutul anilor 1990, bula a izbucnit, cufundând piețele japoneze într-o criză financiară. Valoarea activelor HTB a scăzut peste noapte, împreună cu acuzațiile de fraudă, administrare defectuoasă și delapidare din partea înalților oficiali ai băncii.
Guvernul japonez a intervenit în noiembrie 1997, când a adus HTB sub control guvernamental direct și și-a salvat investitorii. Activele totale ale băncii la momentul prăbușirii acesteia erau estimate la aproximativ 80 de miliarde de dolari, precum și aproximativ 7,5 miliarde de dolari în credite neperformante.
4. Illinois continental
Continental Illinois National Bank and Trust Company a fost fondată în 1910 în Chicago, Illinois, ca o mică bancă care servește comunitatea locală. Până în anii 1980, a crescut prin fuziuni și achiziții pentru a deveni a șaptea cea mai mare bancă comercială din Statele Unite, chiar înainte de prăbușirea sa în 1984.
Problemele băncii au început la sfârșitul anilor 1970 când s-a concentrat pe creditarea imobiliară comercială pentru a îmbunătăți profitabilitatea globală a portofoliului său. Conducerea băncii a suprainvestit în proiecte imobiliare riscante, ceea ce a dus la pierderi uriașe în timpul prăbușirii imobiliare din anii 1980 și a crizei globale a petrolului.
Prăbușirea Continental Illinois a fost una dintre cele mai mari falimente bancare din istoria SUA, deoarece avea active de 40 de miliarde de dolari la momentul căderii sale. A fost, de asemenea, o lovitură semnificativă pentru sistemul bancar din SUA, deoarece prăbușirea amenința să destabilizeze întregul sector financiar. În cele din urmă, guvernul a trebuit să intervină pentru a preveni o criză mai largă, salvând banca cu un împrumut de 4,5 miliarde de dolari și preluând-o.
3. IndyMac
IndyMac Bank a fost fondată în 1985 de Angelo Mozilo și David Loeb, care au fondat și unul dintre cei mai mari creditori ipotecari din America, Countrywide Financial Corp. Banca a devenit cunoscută pentru practicile sale agresive de creditare, cum ar fi oferirea de credite ipotecare la costuri reduse debitorilor cu credite slabe. Aceste împrumuturi cu risc ridicat, combinate cu criza financiară mai mare din 2008, au dus la închiderea acesteia de către Biroul de Supraveghere a Economiei pe 11 iulie 2008.
IndyMac a devenit cu ușurință cel mai mare creditor ipotecar care a eșuat în timpul crizei imobiliare, declanșând prăbușirea multor alte instituții de pe piața mai largă de economii și împrumuturi. După ce Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a preluat controlul asupra acesteia în iulie 2008, toate activele sale, evaluate la aproximativ 32 de miliarde de dolari la momentul prăbușirii, au fost ulterior vândute către OneWest Bank.
2. Credit-Anstalt
Credit-Anstalt a fost o bancă austriacă fondată de familia Rothschild în 1855, dar a fost naționalizată după al Doilea Război Mondial. A jucat un rol important în dezvoltarea sectoarelor industriale și financiare ale Austriei și până la începutul secolului XXI a devenit una dintre cele mai mari bănci din Europa.
Acest lucru a continuat până la sfârșitul anilor 1920, datorită unei combinații de factori precum recesiunea economică globală, politicile economice ale guvernului austriac și propriile practici riscante de creditare ale băncii. Credit-Anstalt a investit masiv în infrastructura austriacă în timpul boom-ului de la începutul anilor 1920, deși nu a putut să-și ramburseze datoriile în timpul Marii Crize.
Banca sa prăbușit în mai 1931, ceea ce a dus la deponenții săi să conducă banca în toată Austria. Mulți istorici consideră că acesta este începutul Marii Depresiuni, deoarece prăbușirea a avut un efect de domino asupra sistemului bancar european și a dus la un val de falimente bancare și crize financiare în Austria și alte țări europene.
1.Washington Mutual
Până la sfârșitul anului 2007, Washington Mutual era una dintre cele mai mari instituții financiare din Statele Unite, cu peste 2.200 de sucursale la nivel național și aproximativ 183 de miliarde de dolari în depozite ale clienților. La începutul și la mijlocul anilor 2000, Washington Mutual a acordat în mod agresiv credite ipotecare cu risc ridicat pentru debitorii cu credite proaste, care a fost în esență cauza principală a întregii crize din 2008. Până la sfârșitul anului 2008, Washington Mutual a dat faliment în ceea ce știm acum a fi cea mai mare închidere de bancă din istorie.
Guvernul federal a preluat controlul băncii în septembrie 2008, vânzându-și activele lui JP Morgan Chase pentru 1,9 miliarde de dolari. Colapsul ar avea un impact uriaș asupra încrederii investitorilor în piața mai mare la acea vreme, deoarece banca avea active de 307 miliarde de dolari la momentul prăbușirii. Prăbușirea Washington Mutual și a altor organizații mari în timpul crizei din 2008 a dus la adoptarea Legii Dodd-Frank în 2010.
