10 največjih propadov bank v zgodovini

Večina propadov bank ni najbolj priljubljena novica, čeprav je to običajno slaba novica za vse druge. Nekatere največje finančne zlome v zgodovini so povzročili propadi velikih bank in drugih finančnih institucij, ki so jih povzročili dejavniki, kot so tvegane prakse posojanja, slaba sredstva in pomanjkanje vladne ureditve.

10. Mednarodna banka za kredite in trgovino

Bank of Credit and Commerce International - ali BCCI - je bila luksemburška institucija, ki jo je leta 1972 ustanovil pakistanski finančnik po imenu Agha Hassan Abedi. BCCI si je pridobila ugled s svojimi inovativnimi in prilagodljivimi finančnimi rešitvami, zlasti v državah v razvoju, saj je hitro postala sedma največja zasebna banka na svetu. Do leta 1980 je BCCI deloval v 78 državah s premoženjem v skupni vrednosti več kot 20 milijard dolarjev.

Vendar pa so v poznih osemdesetih letih 20. stoletja poročila o finančnih nepravilnostih v banki začela prihajati na svetovne naslovnice, saj so regulativne preiskave v več državah razkrile dokaze o pranju denarja, podkupovanju in goljufijah. Leta 1991 so regulatorji Združenega kraljestva in ZDA zaprli BCCI in vsa njena sredstva so bila zamrznjena. Med preiskavo se je izkazalo, da je banka neposredno ali posredno vpletena v številne kriminalne dejavnosti, med drugim podpira teroristične organizacije, diktatorje in preprodajalce mamil. Propad BCCI je povzročil milijarde dolarjev izgub za vlagatelje in upnike po vsem svetu ter splošno izgubo zaupanja v svetovni bančni sistem.

9. Banka Nove Anglije

Bank of New England je bila velika regionalna banka s sedežem v Bostonu in ena najstarejših finančnih institucij v ZDA. Pred propadom leta 1991 je bila banka dobičkonosna in uspešna v regiji ter je imela v času bankrota premoženje v višini več kot 22 milijard dolarjev. Kot se je pozneje izkazalo, je uspeh banke v veliki meri temeljil na tveganih posojilih in vprašljivi posojilni praksi, ki je na koncu pripeljala do njenega propada.

V poznih osemdesetih letih prejšnjega stoletja je nepremičninski trg v Novi Angliji že začel upadati, saj so številna bančna posojila lokalnim razvijalcem in vlagateljem v nepremičnine propadla. Ker so izgube naraščale, banka in njene hčerinske družbe niso mogle zbrati zadostnega kapitala za pokritje obveznosti in so bile na koncu leta 1991 prisiljene vložiti predlog za stečaj.

Propad Bank of New England je bil eden največjih propadov bank v zgodovini ZDA, saj je vplival na mala podjetja in zaposlitvene možnosti v severovzhodnih ZDA.

8. Kolonialna banka

Colonial Bank je bila regionalna banka s sedežem v Montgomeryju v Alabami s podružnicami po jugovzhodu ZDA. Ustanovljeno je bilo leta 1981 in je hitro raslo z vrsto prevzemov in združitev. Do leta 2009 je imela banka več kot 340 podružnic in 25 milijard dolarjev sredstev.

Tako kot številne druge finančne ustanove v tistem času je bila tudi Colonial Bank močno izpostavljena stresu trga drugorazrednih hipotekarnih posojil in je imela v svojih knjigah številna posojila posojilojemalcem s slabo kreditno zgodovino. Mnoga od teh posojil so bila združena v zapletene vrednostne papirje, ki so bili prodani vlagateljem po vsem svetu, kar je na koncu privedlo do finančnega zloma leta 2008. Ko se je stanovanjski trg začel zrušiti, je večina teh posojil zapadla, zaradi česar je Colonial Bank utrpela velike izgube.

Avgusta 2009 so regulatorji zasegli Colonial Bank in vsa njena sredstva v skupni vrednosti približno 22 milijard dolarjev prodali BB&T Corp.

7. Mcorp

MCorp je bil bančni holding s sedežem v Teksasu. Zasnovana kot močna regionalna banka za tekmovanje z večjimi nacionalnimi institucijami je hitro prerasla v eno največjih bank v Teksasu s sredstvi v višini več kot 18 milijard dolarjev v času stečaja.

Glavni razlog za propad MCorp je bila njegova prevelika odvisnost od naftne in plinske industrije, saj je podjetje v osemdesetih letih prejšnjega stoletja veliko vlagalo v energetski sektor. Ko se je naftni trg sredi osemdesetih let prejšnjega stoletja zlomil, je MCorp utrpel velike izgube v svoji bilanci stanja skupaj s čezmernim dolgom za financiranje svoje prejšnje širitve. Banka je vse bolj ugotavljala, da ni sposobna servisirati svojih dolgov in je bila marca 1989 nazadnje zaprta. Propad MCorp je imel številne posledice za teksaško gospodarstvo, skupaj z visokimi računi za FDIC za plačilo zavarovalnin svojim zavarovateljem in vlagateljem.

6. Banka Herstatt

Herstatt Bank je bila ustanovljena leta 1956 kot majhna zasebna banka v Kölnu v Nemčiji. Sprva je bil osredotočen na trgovanje s tujimi valutami in je hitro postal znan po vsem svetu po svojem strokovnem znanju na tem področju. Vendar je banka v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja začela diverzificirati svoje dejavnosti, vključno s posojanjem drugim bankam in trgovanjem s špekulativnimi naložbami.

Propad Herstatt Bank se je zgodil junija 1974, ko ni mogla izpolniti svojih obveznosti zaradi velikega valutnega tveganja. Na koncu je bila razglašena za insolventno in posredovali so nemški bančni organi, da bi likvidirali vsa sredstva institucije.

Propad banke Herstatt je povzročil številne posledice za finančni svet, saj so številne njene nasprotne stranke utrpele znatne izgube. Prišlo je tudi do splošne izgube zaupanja v stabilnost sistema, kar je neposredno pripeljalo do oblikovanja Baselskega odbora za bančni nadzor.

5. Hokkaido Takushoku

Hokkaido Takushoku Bank je japonska banka, ustanovljena leta 1900 za razvoj regije Hokkaido. Imel bi pomembno vlogo pri gospodarskem razvoju otoka, saj bi financiral številne zgodnje infrastrukturne in kmetijske projekte.

Vendar se je v poznih osemdesetih letih prejšnjega stoletja HTB začel agresivno širiti, ko je veliko vlagal v japonske nepremičnine in špekulativne finančne sektorje. Takrat je država doživljala gospodarski balon in večina bank je bila pripravljena financirati obsežne gradbene projekte. Vendar pa je v začetku devetdesetih let prejšnjega stoletja balon počil, kar je japonske trge pahnilo v finančno krizo. Vrednost premoženja HTB je čez noč močno padla, skupaj z obtožbami o goljufijah, slabem upravljanju in poneverbah s strani visokih uradnikov banke.

Japonska vlada je posredovala novembra 1997, ko je HTB spravila pod neposredni državni nadzor in rešila njegove vlagatelje. Celotno premoženje banke je bilo ob propadu ocenjeno na približno 80 milijard dolarjev ter približno 7,5 milijarde dolarjev slabih posojil.

4. Celinski Illinois

Continental Illinois National Bank and Trust Company je bila ustanovljena leta 1910 v Chicagu, Illinois, kot majhna banka, ki služi lokalni skupnosti. Do osemdesetih let prejšnjega stoletja je z združitvami in prevzemi zrasla v sedmo največjo komercialno banko v ZDA, tik pred propadom leta 1984.

Težave banke so se začele v poznih sedemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko se je osredotočila na posojanje poslovnih nepremičnin, da bi izboljšala splošno donosnost svojega portfelja. Vodstvo banke je preveč vlagalo v tvegane nepremičninske projekte, kar je povzročilo velike izgube med nepremičninskim zlomom v osemdesetih letih in svetovno naftno krizo.

Propad Continental Illinois je bil eden največjih propadov bank v zgodovini ZDA, saj je imela ob padcu 40 milijard dolarjev sredstev. To je bil tudi precejšen udarec za ameriški bančni sistem, saj je zlom grozil z destabilizacijo celotnega finančnega sektorja. Na koncu je morala vlada ukrepati, da bi preprečila širšo krizo, banko rešila s posojilom v višini 4,5 milijarde dolarjev in jo prevzela.

3. IndyMac

IndyMac Bank sta leta 1985 ustanovila Angelo Mozilo in David Loeb, ki sta ustanovila tudi enega največjih ameriških hipotekarnih posojilodajalcev, Countrywide Financial Corp. Banka je postala znana po svojih agresivnih posojilnih praksah, kot je ponujanje nizkocenovnih hipotek posojilojemalcem s slabo kreditno sposobnostjo. Ta visoko tvegana posojila so skupaj z večjo finančno krizo leta 2008 pripeljala do zaprtja Urada za nadzor varčevanja 11. julija 2008.

IndyMac je zlahka postal največji hipotekarni posojilodajalec, ki je propadel med stanovanjsko krizo, kar je sprožilo propad številnih drugih institucij na širšem trgu varčevanja in posojil. Potem ko je zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC) julija 2008 prevzela nadzor nad njo, je bilo vse njeno premoženje, ki je bilo v času propada ocenjeno na približno 32 milijard dolarjev, nato prodano OneWest Bank.

2. Credit-Anstalt

Credit-Anstalt je bila avstrijska banka, ki jo je leta 1855 ustanovila družina Rothschild, po drugi svetovni vojni pa je bila nacionalizirana. Imela je pomembno vlogo pri razvoju avstrijskega industrijskega in finančnega sektorja in je do začetka 21. stoletja postala ena največjih bank v Evropi.

To se je nadaljevalo približno do konca dvajsetih let 20. stoletja zaradi kombinacije dejavnikov, kot so svetovna gospodarska recesija, gospodarska politika avstrijske vlade in lastne tvegane posojilne prakse banke. Credit-Anstalt je med razcvetom v zgodnjih dvajsetih letih 20. stoletja veliko vlagal v avstrijsko infrastrukturo, čeprav med veliko gospodarsko krizo ni mogel odplačati svojih dolgov.

Banka je propadla maja 1931, zaradi česar so njeni vlagatelji vodili banko po vsej Avstriji. Številni zgodovinarji menijo, da je to začetek velike depresije, saj je propad imel domino učinek na evropski bančni sistem in povzročil val propadov bank in finančne krize v Avstriji in drugih evropskih državah.

1. Washington Mutual

Do konca leta 2007 je bila Washington Mutual ena največjih finančnih institucij v Združenih državah z več kot 2200 podružnicami po vsej državi in približno 183 milijardami dolarjev depozitov strank. V začetku in sredini 2000-ih je Washington Mutual agresivno dajal visoko tvegane hipoteke posojilojemalcem s slabo kreditno sposobnostjo, kar je bil v bistvu temeljni vzrok celotne krize leta 2008. Konec leta 2008 je Washington Mutual bankrotiral, kar je zdaj največje zaprtje banke v zgodovini.

Zvezna vlada je nadzor nad banko prevzela septembra 2008 in njeno premoženje prodala JP Morgan Chase za 1,9 milijarde dolarjev. Propad bi močno vplival na zaupanje vlagateljev v takratni večji trg, saj je imela banka v času zloma 307 milijard dolarjev sredstev. Propad Washington Mutuala in drugih velikih organizacij med krizo leta 2008 je leta 2010 privedel do sprejetja zakona Dodd-Frank.