Die 10 größten Bankpleiten der Geschichte

Die meisten Bankpleiten machen keine Schlagzeilen, wenn sie es aber doch tun, ist das meist eine schlechte Nachricht für alle anderen. Einige der größten Finanzzusammenbrüche der Geschichte wurden durch den Zusammenbruch großer Banken und anderer Finanzinstitute verursacht, verursacht durch Faktoren wie riskante Kreditvergabepraktiken, schlechte Vermögenswerte und mangelnde staatliche Regulierung.

10. Internationale Bank für Kredit und Handel

Bank of Credit and Commerce International – oder BCCI – war eine luxemburgische Institution, die 1972 von einem pakistanischen Finanzier namens Agha Hassan Abedi gegründet wurde. BCCI hat sich vor allem in Entwicklungsländern einen Namen für seine innovativen und flexiblen Finanzlösungen gemacht und sich schnell zur siebtgrößten Privatbank der Welt entwickelt. In den 1980er Jahren war BCCI in 78 Ländern tätig und verfügte über ein Gesamtvermögen von mehr als 20 Milliarden US-Dollar.

Ende der 1980er Jahre sorgten jedoch Berichte über finanzielle Unregelmäßigkeiten bei der Bank weltweit für Schlagzeilen, da aufsichtsrechtliche Untersuchungen in mehreren Ländern Hinweise auf Geldwäsche, Bestechung und Betrug ergaben. Im Jahr 1991 schlossen die britischen und US-amerikanischen Aufsichtsbehörden die BCCI und alle ihre Vermögenswerte wurden eingefroren. Im Zuge der Ermittlungen stellte sich heraus, dass die Bank direkt oder indirekt in eine Reihe krimineller Aktivitäten verwickelt war, darunter die Unterstützung terroristischer Organisationen, Diktatoren und Drogenhändler. Der Zusammenbruch der BCCI führte weltweit zu Verlusten in Milliardenhöhe für Investoren und Gläubiger sowie zu einem allgemeinen Vertrauensverlust in das globale Bankensystem.

9. Bank von New England

Die Bank of New England war eine große Regionalbank mit Sitz in Boston und eines der ältesten Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten. Vor ihrem Zusammenbruch im Jahr 1991 war die Bank in der Region profitabel und erfolgreich und verfügte zum Zeitpunkt der Insolvenz über Vermögenswerte von über 22 Milliarden US-Dollar. Wie sich später herausstellte, beruhte der Erfolg der Bank größtenteils auf riskanten Krediten und fragwürdigen Kreditvergabepraktiken, was letztendlich zu ihrem Zusammenbruch führte.

In den späten 1980er Jahren hatte der Immobilienmarkt in Neuengland bereits zu schrumpfen begonnen, da viele Bankkredite an lokale Entwickler und Immobilieninvestoren ausfielen. Als die Verluste zunahmen, konnten die Bank und ihre Tochtergesellschaften nicht genügend Kapital aufbringen, um ihre Verbindlichkeiten zu decken, und mussten schließlich 1991 Insolvenz anmelden.

Der Zusammenbruch der Bank of New England war einer der größten Bankenpleiten in der Geschichte der USA, da er kleine Unternehmen und Beschäftigungsmöglichkeiten im Nordosten der USA beeinträchtigte.

8. Kolonialbank

Die Colonial Bank war eine Regionalbank mit Hauptsitz in Montgomery, Alabama, und Niederlassungen im gesamten Südosten der USA. Das Unternehmen wurde 1981 gegründet und ist durch eine Reihe von Übernahmen und Fusionen schnell gewachsen. Bis 2009 verfügte die Bank über mehr als 340 Filialen und ein Vermögen von 25 Milliarden US-Dollar.

Wie viele andere Finanzinstitute zu dieser Zeit war die Colonial Bank stark dem Stress des Subprime-Hypothekenmarktes ausgesetzt und hatte eine Reihe von Krediten an Kreditnehmer mit schlechter Bonität in ihren Büchern. Viele dieser Kredite wurden in komplexen Wertpapieren gebündelt, die an Investoren auf der ganzen Welt verkauft wurden, was letztendlich zum Finanzkollaps von 2008 führte. Als der Immobilienmarkt zu kollabieren begann, gerieten die meisten dieser Kredite in Verzug, was dazu führte, dass die Colonial Bank große Verluste erlitt.

Im August 2009 wurde die Colonial Bank von den Aufsichtsbehörden beschlagnahmt und alle ihre Vermögenswerte, insgesamt etwa 22 Milliarden US-Dollar, wurden an BB&T Corp. verkauft.

7. Mcorp

MCorp war eine Bankholdinggesellschaft mit Sitz in Texas. Als starke Regionalbank konzipiert, um mit größeren nationalen Institutionen zu konkurrieren, entwickelte sie sich schnell zu einer der größten Banken in Texas mit Vermögenswerten von mehr als 18 Milliarden US-Dollar zum Zeitpunkt der Insolvenz.

Ein Hauptgrund für den Zusammenbruch von MCorp war seine übermäßige Abhängigkeit von der Öl- und Gasindustrie, da das Unternehmen in den 1980er Jahren stark in den Energiesektor investierte. Als der Ölmarkt Mitte der 1980er Jahre zusammenbrach, erlitt MCorp große Verluste in seiner Bilanz, gepaart mit einer übermäßigen Verschuldung zur Finanzierung seiner vorherigen Expansion. Die Bank war zunehmend nicht mehr in der Lage, ihre Schulden zu bedienen, und wurde schließlich im März 1989 geschlossen. Der Zusammenbruch von MCorp hatte viele Konsequenzen für die texanische Wirtschaft, zusammen mit einer hohen Rechnung für die FDIC, Versicherungsleistungen an ihre Versicherer und Einleger zu zahlen.

6. Bank Herstatt

Die Herstatt Bank wurde 1956 als kleine Privatbank in Köln gegründet. Der Schwerpunkt lag zunächst auf dem Devisenhandel und wurde schnell weltweit für seine Fachkompetenz auf diesem Gebiet bekannt. In den 1970er Jahren begann die Bank jedoch, ihre Aktivitäten zu diversifizieren, einschließlich der Kreditvergabe an andere Banken und des Handels mit spekulativen Anlagen.

Der Zusammenbruch der Herstatt Bank ereignete sich im Juni 1974, als sie aufgrund erheblicher Währungsrisiken ihren Verpflichtungen nicht nachkommen konnte. Es wurde schließlich für zahlungsunfähig erklärt und die deutschen Bankenbehörden intervenierten, um alle Vermögenswerte des Instituts zu liquidieren.

Der Zusammenbruch der Herstatt Bank hatte mehrere Konsequenzen für die Finanzwelt, da viele ihrer Kontrahenten erhebliche Verluste erlitten. Zudem kam es zu einem weit verbreiteten Vertrauensverlust in die Stabilität des Systems, der unmittelbar zur Gründung des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht führte.

5. Hokkaido Takushoku

Die Hokkaido Takushoku Bank ist eine japanische Bank, die 1900 zur Entwicklung der Region Hokkaido gegründet wurde. Er würde eine wichtige Rolle in der wirtschaftlichen Entwicklung der Insel spielen und viele ihrer frühen Infrastruktur- und Agrarprojekte finanzieren.

In den späten 1980er Jahren begann HTB jedoch aggressiv zu expandieren, da es stark in den japanischen Immobilien- und Spekulationsfinanzierungssektor investierte. Zu dieser Zeit befand sich das Land in einer Wirtschaftsblase und die meisten Banken waren bestrebt, große Bauprojekte zu finanzieren. Doch Anfang der 1990er Jahre platzte die Blase und stürzte die japanischen Märkte in eine Finanzkrise. Der Wert der HTB-Vermögenswerte sank über Nacht, verbunden mit Betrugs-, Misswirtschafts- und Unterschlagungsvorwürfen seitens hochrangiger Bankbeamter.

Die japanische Regierung intervenierte im November 1997, als sie HTB unter direkte staatliche Kontrolle brachte und ihre Investoren rettete. Die Bilanzsumme der Bank wurde zum Zeitpunkt ihres Zusammenbruchs auf etwa 80 Milliarden US-Dollar geschätzt, dazu kamen etwa 7,5 Milliarden US-Dollar an notleidenden Krediten.

4. Kontinentales Illinois

Die Continental Illinois National Bank and Trust Company wurde 1910 in Chicago, Illinois, als kleine Bank für die örtliche Gemeinde gegründet. In den 1980er Jahren war sie durch Fusionen und Übernahmen zur siebtgrößten Geschäftsbank in den Vereinigten Staaten herangewachsen, kurz bevor sie 1984 zusammenbrach.

Die Probleme der Bank begannen in den späten 1970er Jahren, als sie sich auf gewerbliche Immobilienkredite konzentrierte, um die Gesamtrentabilität ihres Portfolios zu verbessern. Das Management der Bank investierte zu viel in riskante Immobilienprojekte, was während des Immobiliencrashs der 1980er Jahre und der globalen Ölkrise zu enormen Verlusten führte.

Der Zusammenbruch von Continental Illinois war eine der größten Bankenpleiten in der Geschichte der USA, da die Bank zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs über ein Vermögen von 40 Milliarden US-Dollar verfügte. Es war auch ein schwerer Schlag für das US-Bankensystem, da der Zusammenbruch den gesamten Finanzsektor zu destabilisieren drohte. Letztendlich musste die Regierung eingreifen, um eine größere Krise zu verhindern, indem sie die Bank mit einem 4,5-Milliarden-Dollar-Kredit rettete und sie übernahm.

3. IndyMac

Die IndyMac Bank wurde 1985 von Angelo Mozilo und David Loeb gegründet, die auch einen der größten Hypothekengeber Amerikas, Countrywide Financial Corp., gründeten. Die Bank wurde für ihre aggressiven Kreditvergabepraktiken bekannt, beispielsweise indem sie Kreditnehmern mit schlechter Bonität günstige Hypotheken anbot. Diese risikoreichen Kredite führten in Verbindung mit der größeren Finanzkrise von 2008 zu ihrer Schließung durch das Office of Thrift Supervision am 11. Juli 2008.

IndyMac wurde mit Leichtigkeit zum größten Hypothekengeber, der während der Immobilienkrise scheiterte, was den Zusammenbruch vieler anderer Institutionen auf dem breiteren Spar- und Kreditmarkt auslöste. Nachdem die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) im Juli 2008 die Kontrolle über das Unternehmen übernommen hatte, wurden alle seine Vermögenswerte, die zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs einen Wert von etwa 32 Milliarden US-Dollar hatten, anschließend an die OneWest Bank verkauft.

2. Credit-Anstalt

Die Credit-Anstalt war eine österreichische Bank, die 1855 von der Familie Rothschild gegründet wurde, aber nach dem Zweiten Weltkrieg verstaatlicht wurde. Sie spielte eine wichtige Rolle bei der Entwicklung des österreichischen Industrie- und Finanzsektors und entwickelte sich zu Beginn des 21. Jahrhunderts zu einer der größten Banken Europas.

Dies hielt bis etwa zum Ende der 1920er Jahre an, was auf eine Kombination von Faktoren wie dem weltweiten Wirtschaftsabschwung, der Wirtschaftspolitik der österreichischen Regierung und den riskanten Kreditvergabepraktiken der Bank selbst zurückzuführen war. Während des Booms der frühen 1920er Jahre investierte die Credit-Anstalt stark in die österreichische Infrastruktur, konnte ihre Schulden während der Weltwirtschaftskrise jedoch nicht zurückzahlen.

Die Bank brach im Mai 1931 zusammen, was dazu führte, dass ihre Einleger die Bank in ganz Österreich leiteten. Viele Historiker halten dies für den Beginn der Weltwirtschaftskrise, da der Zusammenbruch einen Dominoeffekt auf das europäische Bankensystem hatte und zu einer Welle von Bankenpleiten und Finanzkrisen in Österreich und anderen europäischen Ländern führte.

1.Washington Mutual

Ende 2007 war Washington Mutual eines der größten Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten mit mehr als 2.200 Filialen im ganzen Land und Kundeneinlagen in Höhe von rund 183 Milliarden US-Dollar. Anfang und Mitte der 2000er Jahre vergab Washington Mutual aggressiv risikoreiche Hypotheken an Kreditnehmer mit schlechter Bonität, was im Wesentlichen die Hauptursache für die gesamte Krise von 2008 war. Ende 2008 ging Washington Mutual bankrott, was unserer Meinung nach die größte Bankschließung in der Geschichte war.

Im September 2008 übernahm die Bundesregierung die Kontrolle über die Bank und verkaufte ihre Vermögenswerte für 1,9 Milliarden US-Dollar an JP Morgan Chase. Der Zusammenbruch hätte enorme Auswirkungen auf das Vertrauen der Anleger in den damaligen größeren Markt, da die Bank zum Zeitpunkt des Zusammenbruchs über Vermögenswerte in Höhe von 307 Milliarden US-Dollar verfügte. Der Zusammenbruch von Washington Mutual und anderen großen Organisationen während der Krise von 2008 führte 2010 zur Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes.