Aksariyat bank muvaffaqiyatsizliklari asosiy yangiliklarni keltirmaydi, garchi ular sodir bo'lganda, bu odatda hamma uchun yomon xabardir. Tarixdagi eng yirik moliyaviy inqirozlarning ba'zilari yirik banklar va boshqa moliya institutlarining qulashi natijasida yuzaga kelgan, ular xavfli kreditlash amaliyoti, yomon aktivlar va davlat tomonidan tartibga solinmaganligi kabi omillar sabab bo'lgan.
10. Xalqaro kredit va tijorat banki
Bank of Credit and Commerce International - yoki BCCI - 1972 yilda pokistonlik moliyachi Agha Hasan Abedi tomonidan asos solingan Lyuksemburg instituti edi. BCCI o'zining innovatsion va moslashuvchan moliyaviy yechimlari bilan, ayniqsa rivojlanayotgan mamlakatlarda obro' qozondi, chunki u tezda dunyodagi ettinchi yirik xususiy bank bo'ldi. 1980-yillarga kelib, BCCI jami 20 milliard dollardan ortiq aktivlari bilan 78 mamlakatda faoliyat yuritgan.
Biroq, 1980-yillarning oxiriga kelib, bankdagi moliyaviy qonunbuzarliklar haqidagi xabarlar global sarlavhalarga aylana boshladi, chunki bir qancha mamlakatlarda o'tkazilgan tartibga solish tekshiruvlari pul yuvish, poraxo'rlik va firibgarlik dalillarini aniqladi. 1991 yilda Buyuk Britaniya va AQSh regulyatorlari BCCIni yopdilar va uning barcha aktivlari muzlatib qo'yildi. Tekshiruv davomida bank bevosita yoki bilvosita qator jinoiy harakatlar, jumladan, terroristik tashkilotlar, diktatorlar va giyohvand moddalar savdosi bilan shug‘ullanuvchilarni qo‘llab-quvvatlash bilan shug‘ullangani ma’lum bo‘ldi. BCCIning qulashi butun dunyo bo'ylab investorlar va kreditorlar uchun milliardlab dollar yo'qotishlarga olib keldi, shuningdek, global bank tizimiga umumiy ishonchni yo'qotdi.
9. Bank of New England
Bank of New England Bostonda joylashgan yirik mintaqaviy bank va Qo'shma Shtatlardagi eng qadimgi moliya institutlaridan biri edi. 1991 yilda qulashidan oldin bank mintaqada daromadli va muvaffaqiyatli bo'lgan va bankrotlik paytida 22 milliard dollardan ortiq aktivlarga ega edi. Keyinchalik ma'lum bo'lishicha, bank muvaffaqiyati asosan tavakkal kreditlar va shubhali kreditlash amaliyotiga asoslangan bo'lib, oxir-oqibat uning qulashiga olib kelgan.
1980-yillarning oxirida, Nyu-England ko'chmas mulk bozori allaqachon pasayishni boshlagan edi, chunki mahalliy ishlab chiqaruvchilar va ko'chmas mulk investorlariga ko'plab bank kreditlari defolt edi. Zarar ko'payganligi sababli, bank va uning sho''ba korxonalari majburiyatlarini qoplash uchun etarli kapitalni to'play olmadilar va oxir-oqibat 1991 yilda bankrotlik to'g'risida ariza berishga majbur bo'ldilar.
Bank of New Englandning qulashi AQSh tarixidagi eng yirik bank muvaffaqiyatsizliklaridan biri bo'ldi, chunki u AQSh shimoli-sharqidagi kichik biznes va ish imkoniyatlariga ta'sir ko'rsatdi.
8. Mustamlaka banki
Colonial Bank shtab-kvartirasi Alabama shtatining Montgomeri shahrida joylashgan, Amerika Qo'shma Shtatlarining janubi-sharqida filiallari bo'lgan mintaqaviy bank edi. U 1981 yilda tashkil etilgan va bir qator sotib olish va qo'shilishlar orqali tez o'sdi. 2009 yilga kelib bankning 340 dan ortiq filiallari va 25 mlrd.
O'sha paytdagi boshqa ko'plab moliya institutlari singari, Colonial Bank ham subprime ipoteka bozorining stressiga duchor bo'lgan va kredit tarixi yomon bo'lgan qarz oluvchilarga o'z kitoblarida bir qator kreditlarga ega edi. Ushbu kreditlarning aksariyati butun dunyo bo'ylab investorlarga sotilgan murakkab qimmatli qog'ozlarga birlashtirilgan va oxir-oqibat 2008 yildagi moliyaviy inqirozga olib keldi. Uy-joy bozori qulab tusha boshlaganida, ushbu kreditlarning aksariyati defolt bo'lib, Colonial Bank katta yo'qotishlarga olib keldi.
2009 yil avgust oyida Colonial Bank regulyatorlar tomonidan hibsga olindi va uning umumiy qiymati taxminan 22 milliard dollar bo'lgan barcha aktivlari BB&T Corp.ga sotilgan.
7. Mkorp
MCorp Texasda joylashgan bank xolding kompaniyasi edi. Yirik milliy institutlar bilan raqobatlasha oladigan kuchli mintaqaviy bank sifatida yaratilgan u bankrotlik vaqtida 18 milliard dollardan ortiq aktivlari bilan tez orada Texasdagi eng yirik banklardan biriga aylandi.
MCorp qulashining asosiy sababi uning neft va gaz sanoatiga haddan tashqari tobeligi edi, chunki kompaniya 1980-yillarda energetika sohasiga katta miqdorda sarmoya kiritgan. 1980-yillarning o'rtalarida neft bozori qulaganida, MCorp o'zining oldingi kengayishini moliyalashtirish uchun haddan tashqari qarz bilan birgalikda balansida katta yo'qotishlarga duch keldi. Bank o'z qarz majburiyatlarini bajara olmay qoldi va 1989 yil mart oyida yopildi. MCorpning qulashi Texas iqtisodiyoti uchun juda ko'p oqibatlarga olib keldi, shuningdek, FDIC uchun sug'urtalovchilar va omonatchilarga sug'urta to'lovlarini to'lash uchun og'ir qonun loyihasi.
6. Herstatt banki
Herstatt Bank 1956 yilda Germaniyaning Kyoln shahrida kichik xususiy bank sifatida tashkil etilgan. U dastlab valyuta savdosiga yo'naltirilgan va tezda bu sohadagi tajribasi bilan butun dunyoga mashhur bo'ldi. Biroq, 1970-yillarda bank o'z faoliyatini diversifikatsiya qila boshladi, jumladan, boshqa banklarga kredit berish va spekulyativ investitsiyalar bilan savdo qilish.
Herstatt bankining qulashi 1974 yil iyun oyida katta valyuta riski tufayli o'z majburiyatlarini bajara olmaganida sodir bo'ldi. Oxir-oqibat u to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilindi va Germaniya bank idoralari institutning barcha aktivlarini tugatishga aralashdi.
Herstatt bankining qulashi moliyaviy dunyo uchun bir qancha oqibatlarga olib keldi, chunki uning ko'plab kontragentlari katta yo'qotishlarga duch kelishdi. Shuningdek, tizim barqarorligiga ishonchning keng yo'qolishi kuzatildi, bu esa bank nazorati bo'yicha Bazel qo'mitasining shakllanishiga bevosita olib keldi.
5. Xokkaydo Takushoku
Xokkaydo Takushoku banki 1900 yilda Xokkaydo mintaqasini rivojlantirish maqsadida tashkil etilgan yapon bankidir. U orolning iqtisodiy rivojlanishida muhim rol o'ynab, uning ko'plab infratuzilma va qishloq xo'jaligi loyihalarini moliyalashtirdi.
Biroq, 1980-yillarning oxirida, HTB Yaponiyaning ko'chmas mulk va spekulyativ moliya sektorlariga katta sarmoya kiritganligi sababli agressiv ravishda kengayishni boshladi. O'sha paytda mamlakatda iqtisodiy ko'pik kuzatilgan va ko'pchilik banklar yirik qurilish loyihalarini moliyalashtirishga intilardi. Biroq, 1990-yillarning boshlariga kelib, qabariq yorilib, Yaponiya bozorlarini moliyaviy inqirozga olib keldi. HTB aktivlarining qiymati bir kechada keskin tushib ketdi, yuqori martabali bank mulozimlari tomonidan firibgarlik, noto'g'ri boshqaruv va o'zlashtirish ayblovlari bilan birga.
Yaponiya hukumati 1997 yilning noyabrida aralashib, HTBni bevosita hukumat nazorati ostiga oldi va omonatchilarni qutqardi. Bankning qulashi paytidagi jami aktivlari taxminan 80 milliard dollarga, shuningdek, umidsiz kreditlarga taxminan 7,5 milliard dollarga baholangan.
4. Kontinental Illinoys
Continental Illinois National Bank and Trust Company 1910 yilda Chikagoda (Illinoys shtati) mahalliy hamjamiyatga xizmat qiluvchi kichik bank sifatida tashkil etilgan. 1980-yillarga kelib, u 1984 yilda qulashi oldidan Qo'shma Shtatlardagi ettinchi yirik tijorat bankiga aylanib, qo'shilish va sotib olish orqali o'sdi.
Bankning muammolari 1970-yillarning oxirida, u oʻz portfelining umumiy rentabelligini oshirish maqsadida tijorat koʻchmas mulkni kreditlashga eʼtibor qaratganida boshlangan. Bank rahbariyati 1980-yillardagi ko‘chmas mulk inqirozi va global neft inqirozi paytida katta yo‘qotishlarga olib kelgan xavfli ko‘chmas mulk loyihalariga ortiqcha sarmoya kiritgan.
Kontinental Illinoys shtatining qulashi AQSh tarixidagi eng yirik bank muvaffaqiyatsizliklaridan biri bo'ldi, chunki uning qulashi paytida uning aktivlari 40 milliard dollarga teng edi. Bu AQSh bank tizimi uchun ham jiddiy zarba bo'ldi, chunki inqiroz butun moliya sektorini beqarorlashtirish bilan tahdid qildi. Oxir-oqibat, hukumat kengroq inqirozning oldini olish uchun bankni 4,5 milliard dollarlik kredit bilan qutqarib, uni o'z qo'liga olishi kerak edi.
3. IndyMac
IndyMac Bank 1985 yilda Anjelo Mozilo va Devid Loeb tomonidan tashkil etilgan bo'lib, ular Amerikaning eng yirik ipoteka kreditorlaridan biri bo'lgan Countrywide Financial Corp. Bank o'zining agressiv kreditlash amaliyoti bilan mashhur bo'ldi, masalan, kambag'al kreditga ega qarz oluvchilarga arzon ipoteka kreditlarini taklif qilish. Ushbu yuqori xavfli kreditlar 2008 yilgi yirik moliyaviy inqiroz bilan birgalikda 2008 yil 11 iyulda tejamkorlik nazorati idorasi tomonidan uning yopilishiga olib keldi.
IndyMac uy-joy inqirozi davrida osonlikcha muvaffaqiyatsizlikka uchragan eng yirik ipoteka kreditoriga aylandi, bu esa kengroq omonat va kredit bozoridagi ko'plab boshqa institutlarning qulashiga olib keldi. 2008 yil iyul oyida Federal Depozitlarni Sug'urtalash Korporatsiyasi (FDIC) uni nazoratga olgandan so'ng, uning qulash vaqtida taxminan 32 milliard dollarga baholangan barcha aktivlari keyinchalik OneWest Bankga sotilgan.
2. Kredit-Anstalt
Credit-Anstalt 1855 yilda Rotshildlar oilasi tomonidan asos solingan Avstriya banki edi, ammo Ikkinchi jahon urushidan keyin u milliylashtirildi. U Avstriyaning sanoat va moliyaviy tarmoqlarini rivojlantirishda muhim rol o'ynadi va 21-asr boshiga kelib Evropadagi eng yirik banklardan biriga aylandi.
Bu global iqtisodiy tanazzul, Avstriya hukumatining iqtisodiy siyosati va bankning o'zining xavfli kreditlash amaliyoti kabi omillarning kombinatsiyasi tufayli taxminan 1920-yillarning oxirigacha davom etdi. Credit-Anstalt 1920-yillarning boshlarida avstriyalik infratuzilmaga katta miqdorda sarmoya kiritdi, garchi u Buyuk Depressiya davrida qarzlarini to'lay olmadi.
1931 yil may oyida bank qulab tushdi, bu uning omonatchilarining butun Avstriya bo'ylab bankni boshqarishiga olib keldi. Ko'pgina tarixchilar buni Buyuk Depressiyaning boshlanishi deb hisoblashadi, chunki inqiroz Yevropa bank tizimiga domino ta'sirini o'tkazdi va Avstriya va boshqa Evropa mamlakatlarida bank muvaffaqiyatsizliklari va moliyaviy inqirozlar to'lqiniga olib keldi.
1.Vashington Mutual
2007 yil oxiriga kelib, Washington Mutual butun mamlakat bo'ylab 2200 dan ortiq filiallari va mijozlarning taxminan 183 milliard dollar depozitlari bilan Qo'shma Shtatlardagi eng yirik moliyaviy institutlardan biri edi. 2000-yillarning boshi va oʻrtalarida Vashington Mutual agressiv tarzda yomon kreditga ega boʻlgan qarz oluvchilarga yuqori xavfli ipoteka kreditlarini berdi, bu esa 2008 yilgi inqirozning asosiy sababi edi. 2008 yil oxiriga kelib, Vashington Mutual bankrot bo'ldi, biz hozir tarixdagi eng yirik bank yopilishi deb bilamiz.
Federal hukumat 2008-yil sentabrida bankni nazorat ostiga olib, uning aktivlarini JP Morgan Chase’ga 1,9 milliard dollarga sotdi. Qulash o'sha paytda investorlarning katta bozorga bo'lgan ishonchiga katta ta'sir ko'rsatadi, chunki qulash vaqtida bankning aktivlari 307 milliard dollarga ega edi. 2008 yilgi inqiroz davrida Washington Mutual va boshqa yirik tashkilotlarning qulashi 2010 yilda Dodd-Frank qonunining qabul qilinishiga olib keldi.
